Εκποίηση περιουσιών για όσους μπορούν αλλά δεν πληρώνουν τα δάνεια τους
Η Κεντρική έχει χωρίσει σε τέσσερις κατηγορίες τους οφειλέτες και δίνει εργαλεία στις τράπεζες για τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων

Θεσμικό πλαίσιο το οποίο θα δίνει στις τράπεζες τα εργαλεία ώστε να μπορούν να κινούνται εναντίον των οφειλετών τους οι οποίοι ενώ μπορούν, αρνούνται να εξυπηρετούν τα δάνεια τους ετοιμάζει η Κεντρική Τράπεζα. Βασική ιδέα του πλαισίου αυτού, είναι να μπορούν οι τράπεζες να πάρουν περιουσίες και στη συνέχεια να τις εκποιούν χωρίς να περάσουν μέσα από τις κρατικές υπηρεσίες.

Για το θεσμικό πλαίσιο μίλησε χθες ενώπιον της Επιτροπής Οικονομικών ο Ανώτερος Διευθυντής της Κεντρικής Τράπεζας Κυριάκος Ζήγκας ο οποίος εξήγησε ότι στόχος της Κεντρικής Τράπεζας δεν είναι να δώσει εξουσίες στις τράπεζες να κατάσχουν περιουσίες, ούτε να προχωρούν σε ρευστοποιήσεις οι οποίες θα δημιουργήσουν άλλα προβλήματα.

«Στόχος, τόνισε, είναι να δώσουμε στις τράπεζες τα εργαλεία εκείνα με τα οποία θα μπορούν να πιέζουν τους οφειλέτες που στρατηγικά επιλέγουν να μην εξυπηρετούν τα δάνεια τους. Αυτό εξάλλου αποτελεί υποχρέωση της Κύπρου με βάση το μνημόνιο. Το θεσμικό πλαίσιο θα πρέπει να είναι έτοιμο μέχρι το τέλος του μήνα και στη συνέχεια να εφαρμοσθεί».
Ποιες είναι οι τέσσερις κατηγορίες οφειλετών

Ο κ. Ζήγκας σημείωσε ότι η προσπάθεια της Κεντρικής δεν στοχεύει στην κύρια κατοικία και εξήγησε:
«Για οποιαδήποτε μορφή δανεισμού μικρότερη των 350.000 ευρώ, εξασφαλισμένη από την πρώτη κατοικία, η προσπάθεια είναι να υπάρξει διαμεσολάβηση μέσω του νομοσχεδίου για τον διαμεσολαβητή».
Εξήγησε επίσης ότι οι οφειλέτες χωρίζονται σε τέσσερις κατηγορίες: Αυτούς που μπορούν αλλά δεν αποπληρώνουν τα δάνεια τους, αυτούς που έχουν ως εγγύηση την πρώτη κατοικία τους, αυτούς που ότι και να κάνουν δεν μπορούν να αποπληρώσουν τα δάνεια τους, είναι δηλαδή αφερέγγυοι και αυτους οι οποίοι αντιμετωπίζουν πραγματικές, αλλά προσωρινές οικονομικές δυσκολίες.

Σύμφωνα με τον κ. Ζήγκα, για την πρώτη κατηγορία θα δοθούν τα εργαλεία στις τράπεζες ώστε να προχωρήσουν σε εκποιήσεις περιουσιών, για τη δεύτερη θα δίνονται λύσεις μέσω του διαμεσολαβητή, για την τρίτη θα υπάρξει διευθέτηση μέσω του νόμου περί αφερεγγυότητας, που θα είναι έτοιμος μέχρι το τέλος του χρόνου και για την τέταρτη θα γίνουν αναδιαρθρώσεις.

Η παρουσίαση του θεσμικού πλαισίου έγινε στη διάρκεια της συζήτησης του νομοσχεδίου για τις εξουσίες που θα έχει ο Χρηματοοικονομικός Επίτροπος, κύρια αρμοδιότητα του οποίου είναι να διορίζει διαμεσολαβητή, ο οποίος θα μεσολαβεί μεταξύ οφειλέτη και τράπεζας για επίτευξη δίκαιης, λογικής και κοινά αποδεκτής αναδιάρθρωσης δανείου.

Συνεχίζεται η συζήτηση για το Διαμεσολαβητή
Η χθεσινή ήταν η δεύτερη συνεδρία της Επιτροπής Οικονομικών για το θέμα και στη διάρκεια της ο Επίτροπος Παύλος Ιωάννου εξέφρασε την εκτίμηση ότι στο τέλος Οκτωβρίου ή στις αρχές Νοεμβρίου θα μπορέσει να τεθεί σε εφαρμογή ο θεσμός του διαμεσολαβητή.

Η Επιτροπή συζήτησε χθες και την πρόταση νόμου που κατέθεσε ο Πρόεδρος του ΔΗΚΟ, Νικόλας Παπαδόπουλος που έχει στόχο την ενίσχυση των εξουσιών του Χρηματοοικονομικού Επιτρόπου, ώστε να διευρυνθεί η αρμοδιότητα του για να επιλαμβάνεται παραπόνων καταναλωτών εναντίον τράπεζας, σε περιπτώσεις μη εφαρμογής ή μη ικανοποιητικής εφαρμογής του Κώδικα Συμπεριφοράς της Κεντρικής Τράπεζας.

Σε δηλώσεις μετά τη συνεδρία, ο Αναπληρωτής Πρόεδρος της Επιτροπής Οικονομικών Άγγελος Βότσης είπε ότι καταβάλλεται προσπάθεια να συμπλεύσουν τόσο το κυβερνητικό νομοσχέδιο όσο και η πρόταση του ΔΗΚΟ. Πρόσθεσε ότι σύμφωνα με την Κεντρική, οι τράπεζες είναι πλέον έτοιμες για να προχωρήσουν σε αναδιαρθρώσεις των δανείων και ότι μέχρι τα μέσα Ιουλίου οι διαδικασίες θα έχουν φθάσει σε ικανοποιητικά επίπεδα για να αρχίσει η ουσιαστική αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Η εισηγητική έκθεση που συνοδευει το κυβερνητικό νομοσχέδιο για το Διαμεσολαβητή αναφέρει ότι στόχος είναι η διεύρυνση των αρμοδιοτήτων του Χρηματοοικονομικού Επιτρόπου ώστε να περιλαμβάνει τη διαχείριση διαδικασιών διαμεσολάβησης για αναδιάρθρωση των δανείων φυσικών και νομικών προσώπων με υποθήκη την κύρια κατοικία, τα οποία ο οφειλέτης αδυνατεί να αποπληρώσει και χρήζουν αναδιάρθρωσης, με βάση την οδηγία της Κεντρικής.

Σύμφωνα με το νομοσχέδιο, οφειλέτες μπορούν να υποβάλλουν αιτήσεις στον Χρηματοοικονομικό Επίτροπο για διορισμό διαμεσολαβητή, προκειμένου να βοηθήσει τη διαδικασία αναδιάρθρωσης των δανείων του οφειλέτη μέχρι ποσού 350.000 ευρώ που εξασφαλίζονται με υποθήκη την κύρια κατοικία του, όπως επίσης και σε περιπτώσεις χρηματοδοτικής μίσθωσης ακινήτου αξίας μέχρι 350.000, το οποίο χρησιμοποιείται ως κύρια κατοικία.

ΕΔΕΚ: Δεν προστατεύεται η πρώτη κατοικία
Από πλευράς ΕΔΕΚ εκφράσθηκαν επιφυλάξεις για τις πρόνοιες του νομοσχεδίου. Ο βουλευτής του κόμματος Νίκος Νικολαίδης είπε ότι το νομοσχέδιο δεν παρέχει επαρκή προστασία ούτε για την πρώτη κατοικία ούτε για την επαγγελματική στέγη” και “απλά ο διαμεσολαβητής προσφέρει τις υπηρεσίες του σε μια προσπάθεια να τα βρουν οι τράπεζες μαζί με τους δανειολήπτες”, προσθέτοντας ότι αν η προσπάθεια αυτή αποτύχει “δεν υπάρχει κάτι που μπορεί να κάνει ο διαμεσολαβητής”.

Ανέφερε ότι “ο μόνος σίγουρος τρόπος για επαρκή προστασία απέναντι στην εκποίηση είτε της πρώτης κατοικίας είτε της επαγγελματικής στέγης είναι η υπερψήφιση της πρότασης νόμου που κατέθεσε η ΕΔΕΚ και η οποία βρίσκεται ακόμα σε εκκρεμότητα, στην Επιτροπή Νομικών.

*Ο βουλευτής των Οικολογων Γιώργος Περδίκης εξάλλου είπε ότι “ξεκαθαρίστηκε ενώπιον της Επιτροπής το πολύ περιορισμένο εύρος της διαμεσολάβησης και ότι αφορά μόνο ένα μικρό μέρος δανείων τα οποία έχουν ως εγγύηση την κύρια κατοικία και μέχρι ως ένα μικρό ποσό.