Πώς η Τράπεζα Κύπρου θα επιτύχει τη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων
Τον χειρισμό αυτών των δανείων έχει αναλάβει το Tμήμα Αναδιάρθρωσης και Ανάκτησης Δανείων


ΠΙΝΑΚΑΣ 1: ΥΨΟΣ ΜΗ ΕΞΥΠΗΡΕΤΟΥΜΕΝΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΚΥΠΡΟΥ
31/12/12 30/6/2013 30/9/13 31/12/13
Παλιός ορισμός NPLs* 6,6 δις 8,2 δις -- --
Νέος ορισμός NPLs -- 10,2 δις 13,1 δις 14 δις
Δάνεια σε καθυστέρηση 90+ 7,7 δις 11 δις 13 δις 13 δις
* Μη εξυπηρετούμενα δάνεια

ΠΙΝΑΚΑΣ 2: ΠΟΡΕΙΑ ΑΝΑΔΙΑΡΘΡΩΣΕΩΝ ΜΗ ΕΞΥΠΗΡΕΤΟΥΜΕΝΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ
30/9/2013 31/12/2013
NPLs 48% 53%
NPLs πέραν των 90 ημερών συμπεριλαμβανομένων αναδιαρθρωμένων 44% 47%
NPLs αναδιαρθρωμένα και με καθυστέρηση λιγότερη των 90 ημερών 4% 6%

Παρά την αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs ) στη βάση του νέου ορισμού της Κεντρικής, τα δάνεια που βρίσκονται σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών στην Τράπεζα Κύπρου σταθεροποιήθηκαν σημαντικά το τελευταίο τρίμηνο του 2013. Πιο συγκεκριμένα, αυξήθηκαν κατά μόλις 0,2% φτάνοντας τα 13 δις ευρώ. Αντίθετα, τα δάνεια που ταξινομούνται ως μη εξυπηρετούμενα με βάση την οδηγία της Κεντρικής, παρουσίασαν αύξηση 7%, φτάνοντας τα 14 δις ευρώ. Παρατηρείται μεν μία σταδιακή αποκλιμάκωση της αύξησης των NPLs, αλλά με πιο αργούς ρυθμούς λόγω, κυρίως, των αυστηρών παραμέτρων του σχετικού ορισμού που τέθηκε σε ισχύ από τον Ιούνιο του 2013.

Πλασματική η προηγούμενη εικόνα
Από τον πίνακα 1 διαφαίνεται πως, με τον παλιό ορισμό για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, η εικόνα που διδόταν ήταν πλασματική προς τα κάτω. Με τον νέο ορισμό φαίνεται πως πάει να δημιουργηθεί αντίθετη εικόνα αφού τα NPLs είναι περισσότερα από τα πραγματικά δάνεια που ξεπερνούν τις 90 μέρες σε καθυστέρηση. «Θα υπάρχει μία αυξανόμενη διαφορά μεταξύ δανείων που καταχωρούνται ως NPLs και όσων έχουν καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών», αναφέρει χαρακτηριστικά η τράπεζα. Η νέα οδηγία για τα NPLs περιλαμβάνει μερικές αρκετά αυστηρές παραμέτρους, για τις οποίες διαμαρτυρήθηκαν και οι τράπεζες. Για παράδειγμα, ένα δάνειο παραμένει ως μη εξυπηρετούμενο μέχρι και έξι μήνες μετά την αναδιάρθρωσή του, ένα δάνειο παραμένει μη εξυπηρετούμενο αν στο τέλος της διάρκειάς του θα καταβληθεί εφάπαξ ποσόν, παραμένει επίσης μη εξυπηρετούμενο μέχρι την καταβολή της μεγαλύτερης δόσης, έστω κι αν αυτή είναι η τελευταία.

Συνεχίζονται οι αναδιαρθρώσεις
Πάντως, τα προβληματικά δάνεια στην Τράπεζα Κύπρου συνεχίζουν την πορεία αναδιάρθρωσης αν και, ίσως, όχι με τόσους γοργούς ρυθμούς. Συγκεκριμένα, τον Σεπτέμβρη του 2013, τα δάνεια που έτυχαν αναδιάρθρωσης και δεν είχαν καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών ήταν στο 4%, ενώ στο τέλος του χρόνου έφτασαν στο 6%.

Τμήμα Αναδιάρθρωσης και Ανάκτησης Δανείων
Τον χειρισμό αυτών των δανείων έχει αναλάβει, ως γνωστόν, το Tμήμα Αναδιάρθρωσης και Ανάκτησης Δανείων - Restructuring and Recoveries Division (RRD). Όπως αναφέρεται χαρακτηριστικά, η τράπεζα προηγουμένως είχε μίαν αποσπασματική προσέγγιση στη διαχείριση πελατών υπό πίεση που δεν εξυπηρετούσαν τις οφειλές τους. Η νέα δομή, τονίζεται, δημιουργεί ένα κεντρικό περιβάλλον διαχείρισης των καθυστερήσεων, που επιτρέπει στην τράπεζα να διαχειρίζεται τους πελάτες της με έναν πιο εστιασμένο και λογικό τρόπο. Στο τμήμα RRD περιλήφθηκε και μία σχετικά καινούργια μονάδα, που λειτούργησε στο Τμήμα Διαχείρισης Μεγάλων Επιχειρήσεων στη βάση των σχεδίου Αναδιάρθρωσης. Πρόκειται για το Special Project Division, η οποία χειρίζεται δανειστικά ανοίγματα πέραν των 100 εκ., αναδιαρθρώσεις χρέους και συλλογή οφειλών.

Οι στόχοι του Τμήματος
Όπως αναφέρει η τράπεζα, στο τμήμα RRD έχει αναπτυχθεί ολοκληρωτική στρατηγική για διαχείριση προβληματικών πελατών σε κάθε επιχειρηματική γραμμή. Συγκεκριμένα, καθορίζονται εξειδικευμένες λύσεις, βασισμένες στο προφίλ ρίσκου και στην έκθεση κάθε περίπτωσης ξεχωριστά. Η διαχείριση της επιδείνωσης της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου της τράπεζας και η σταδιακή ανάκαμψη των μη εξυπηρετούμενων δανείων αποτελεί τη βασική πρόκληση της τράπεζας για το επόμενο διάστημα. Προς τον σκοπό αυτό, άλλωστε, κλήθηκε και η KPMG Λονδίνου για να συμβάλει στο σωστό στήσιμο του τμήματος RRD. Σύμφωνα με την Pimco, οι απώλειες της Τράπεζας Κύπρου στο δανειακό της χαρτοφυλάκιο στην Κύπρο θα ανέλθουν σε 3,6 δισεκατομμύρια ευρώ με ορίζοντα το 2015.