Αποτελεί αδήριτη ανάγκη εξυπηρέτησης του δημοσίου συμφέροντος και της κοινωνίας να εφαρμόσουμε το συγκεκριμένο Σχέδιο που είναι διαθέσιμο
Κάθε Σχέδιο Εστία, όπως από την αρχή της συζήτησης του θέματος εξήγησα, εμπεριέχει πολλές στρεβλώσεις και αδικίες. Ωστόσο, όπως θα ΔΙΕΥΚΡΙΝΙΣΩ στη συνέχεια, αποτελεί αδήριτη ανάγκη εξυπηρέτησης του δημοσίου συμφέροντος και της κοινωνίας να εφαρμόσουμε το συγκεκριμένο Σχέδιο που είναι διαθέσιμο.
Όπως διαμορφώθηκε από την πρόσφατη Απόφαση του Υπουργικού Συμβουλίου, που το έχει βελτιώσει σε μεγάλο βαθμό και εγκρίθηκε, στη συνέχεια, από τη Διεύθυνση Ανταγωνισμού της Ευρωπαϊκής Ένωσης.
Θα σταθώ πρώτα στις στρεβλώσεις και αδικίες.
Πρώτα και κύρια, αναδεικνύει έναν μεγάλο ηθικό κίνδυνο, διότι ενδεχομένως να επιβραβεύει ομάδες στρατηγικών κακοπληρωτών, αδικώντας συμπολίτες μας που με πολλές ενδεχομένως θυσίες ήταν συνεπείς στις υποχρεώσεις τους ή ενεργώντας καλόπιστα και εισακούοντας τις προτροπές της Κυβέρνησης και όλων των ενδιαφερόμενων φορέων, έσπευσαν να αναδιαρθρώσουν τα δάνειά τους πριν από τις 30 Σεπτεμβρίου 2017.
Επίσης, η ίδια η εφαρμογή του Σχεδίου Εστία αποκαλύπτει μέσα από την εφαρμογή του τις ομάδες των πραγματικά ευάλωτων δανειοληπτών. Είναι όλοι εκείνοι που ενώ θα ικανοποιούν τα εισοδηματικά κριτήρια και τα κριτήρια πλούτου, θα κρίνονται ωστόσο από τις Τράπεζες οι οποίες θα αποδεχθούν να συμμετάσχουν στο Σχέδιο Εστία, ως μη βιώσιμοι δανειολήπτες. Εξαιτίας εισοδηματικής ανεπάρκειας. Ακόμα και λόγω της ηλικίας τους. Έτσι, θα εξαιρούνται αναφανδόν και αμέσως από το Σχέδιο. Είναι φανερό ότι το Σχέδιο Εστία δεν στοχεύει σε αυτές τις ομάδες των συμπολιτών μας. Δυστυχώς, δεν περιέχει ούτε και τις αναγκαίες πρόνοιες για περιπτώσεις μονογονιών!
Ταυτόχρονα, Τράπεζες οι οποίες δεν θα αποδεχθούν να ενταχθούν στο Σχέδιο Εστία, αποκλείουν αυτόματα από ένταξη στο Σχέδιο, όλους εκείνους τους συμπολίτες μας, με Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια, σ’ αυτές τις τράπεζες. Αυτοί, λοιπόν, οι δανειολήπτες δεν θα εντάσσονται στο Σχέδιο, έστω και αν ικανοποιούν πλήρως, όλα τα κριτήρια του Σχεδίου.
Ωστόσο, το δημόσιο συμφέρον εξυπηρετείται με την εφαρμογή του Σχεδίου, διότι συμβάλλει τα μέγιστα στην απαλλαγή του Τραπεζικού Συστήματος από ένα μεγάλο ποσοστό του αποθέματος Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων. Αυτό επιδρά απολύτως σταθεροποιητικά, σε ολόκληρο το Τραπεζικό Σύστημα. Ταυτόχρονα, προστατεύει πραγματικά την κύρια κατοικία. Τα οφέλη από την εξέλιξη αυτή είναι, μεταξύ άλλων, τα εξής:
· Εξορθολογισμός του Δανειακού Χαρτοφυλακίου των Τραπεζών, γεγονός που θα επιτρέψει την παραχώρηση νέων δανείων.
· Επαύξηση των δεικτών βιωσιμότητας των Τραπεζών, γεγονός που θα διευκολύνει τη σταθεροποίηση και ενδεχομένως μείωση των δανειακών επιτοκίων.
· Σταθεροποίηση του τομέα ακινήτων.
Ένα υγιές Τραπεζικό Σύστημα αποτελεί προϋπόθεση για την επιδιωκόμενη αειφόρο ανάπτυξη της Οικονομίας μας. Επομένως, οι θετικές επιπτώσεις του Σχεδίου στο Τραπεζικό Σύστημα, συμβάλλουν προς την κατεύθυνση αυτή.
Συνάμα, το δημόσιο συμφέρον εξυπηρετείται επειδή το Σχέδιο συμβάλλει στην αντιμετώπιση προβλημάτων των δανειοληπτών. Έτσι, από πλευράς δανειοληπτών όσων εντάσσονται στο Σχέδιο (και πρόκειται για χιλιάδες συμπολίτες μας), επομένως και της κοινωνίας, τα οφέλη θα είναι ουσιώδη:
· Για όσους θα εντάσσονται στο Σχέδιο Εστία, το δανειακό υπόλοιπο που θα κληθούν να αποπληρώσουν, δεν θα υπερβαίνει την αξία της ενυπόθηκης κύριας κατοικίας τους, νοουμένου ότι η αξία αυτή θα είναι μικρότερη της αξίας του ποσού που οφείλουν. Η διαφορά θα διαγράφεται προς όφελος του δανειολήπτη.
· Ο δανειολήπτης θα καταβάλλει μόνο τα 2/3 της απαιτούμενης δόσης. Το υπόλοιπο 1/3 θα αποτελεί κρατική χορηγία.
· Τα επιτόκια σταθεροποιούνται στη βάση συγκεκριμένης φόρμουλας και για τα πρώτα 7 χρόνια απαγορεύεται να υπερβούν το 3,5%.
· Για δανειολήπτες ηλικίας κάτω των 47 ετών, τους προσφέρεται 25ετής περίοδος αποπληρωμής του δανείου τους.
Ποιοι όμως οι λόγοι που κατέστησαν αναγκαία την εφαρμογή του Σχεδίου Εστία; Πρόκειται για την αποτυχία του συστήματος να εφαρμόσει ορθολογικά και αποφασιστικά την Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας για την Αναδιάρθρωση Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων. Αν εφαρμοζόταν έγκαιρα η οδηγία αυτή, η κατάσταση στο Τραπεζικό σύστημα θα ήταν κατά πολύ καλύτερη. Είναι καιρός να παραδεχτούμε αυτήν την πραγματικότητα. Η παραδοχή αυτή, ίσως μας βοηθήσει να εφαρμόσουμε το Εστία αποτελεσματικότερα.
Το Σχέδιο θα συζητηθεί στη Βουλή. Αναμένουμε, η Βουλή των Αντιπροσώπων να συμβάλει στην αντιμετώπιση διαδικαστικών αδυναμιών του Σχεδίου και να προωθήσει την αποτελεσματική εφαρμογή του κατά τρόπο διάφανο και δίκαιο για όλους τους εντασσόμενους δανειολήπτες. Ελαχιστοποιώντας έτσι τις εγγενείς αδυναμίες του.
ΠΑΥΛΟΣ Θ. ΙΩΑΝΝΟΥ
Χρηματοοικονομικός Επίτροπος
