Με την πρόσφατη τροποποίηση του σχετικού Νόμου, η Βουλή μας έχει προχωρήσει σε σοβαρά μέτρα προς την προστασία των δανειοληπτών.
Μετά τις πρόσφατες εξελίξεις σε σχέση με τον δανεισμό σε ξένο νόμισμα και ειδικά σε φράγκο, οι τροποποιήσεις του εν λόγω νομοθετήματος αποτελούν το πλέον ισχυρό όπλο στα χέρια των δανειοληπτών.
Με τις νέες τροποποιήσεις, ουσιαστικά απαγορεύονται πλέον σαφέστατα και ξεκάθαρα οι διαχρονικές καταχρηστικές πρακτικές των κυπριακών τραπεζών σε σχέση με τη μονομερή μεταβολή του επιτοκίου σε βάρος των καταναλωτών και σε σχέση με την παράνομη επιβολή τόκου υπερημερίας. Παρατίθεται πιο κάτω σχετική πληροφόρηση για τις κύριες πρόνοιες του Νόμου.

Στο πλαίσιο εφαρμογής του περί Ελευθεροποίησης Επιτοκίου Νόμου, όλα τα πιστωτικά ιδρύματα, τράπεζες, συνεργατικά και άλλα έχουν υποχρέωση:
· Να ενημερώνουν ειδικά κάθε οφειλέτη με τον οποίο συνάπτουν σύμβαση πιστωτικής διευκόλυνσης, μεταξύ άλλων, για την κατηγορία του βασικού επιτοκίου που θα χρεώνεται εκάστοτε αναφορικά με το δάνειο ή την πιστωτική διευκόλυνση, τον τρόπο με τον οποίο τούτο θα υπολογίζεται και τον χρόνο κατά τον οποίο θα εισπράττεται ή θα χρεώνεται στον λογαριασμό του οφειλέτη·
· να παρέχουν σε κάθε οφειλέτη λεπτομέρειες για τυχόν άλλες χρεώσεις ή ανάκτηση εξόδων που σχετίζονται με την πιστωτική διευκόλυνση·
· να ενημερώνουν τους οφειλέτες, με γραπτή ειδοποίηση προς αυτούς, για τυχόν αλλαγή στο βασικό επιτόκιο ή αλλαγή στον χρόνο καταβολής του τόκου ή γενικά για οποιαδήποτε αλλαγή αφορά το βασικό επιτόκιο, καθώς και αλλαγή της δόσης του δανείου όταν αυτή μεταβάλλεται·
· να μην ανατοκίζουν περισσότερο από δύο φορές τον χρόνο·
· να παρουσιάζουν με διαφάνεια στην ιστοσελίδα τους τη μέθοδο υπολογισμού του βασικού επιτοκίου και σε περίπτωση διαφορετικών κατηγοριών βασικών επιτοκίων, τη μέθοδο υπολογισμού της κάθε κατηγορίας βασικού επιτοκίου, καθώς και τις συνθήκες και παραμέτρους που συμβάλλουν στη μεταβολή των βασικών επιτοκίων· και
· να δηλώνουν σαφώς στη σύμβαση πιστωτικής διευκόλυνσης και να ενημερώνουν κάθε οφειλέτη κατά τη διαπραγμάτευση της σύμβασης και το ύψος του επιτοκίου υπερημερίας, για τον τρόπο υπολογισμού του, καθώς και για τις συνθήκες παύσης χρέωσής του.

Το πλέον σημαντικό με την τροποποίηση του Νόμου είναι ότι δεν είναι πλέον επιτρεπτή η επιβολή επιτοκίου υπερημερίας πέραν των δύο εκατοστιαίων μονάδων. Επιπρόσθετα, εάν η τράπεζα έχει επιβάλει τέτοιον όρο και έχει από την εφαρμογή του αποκομίσει όφελος, τότε έχει την υποχρέωση να αποκαταστήσει το όφελος που προσπορίστηκε ή να καταβάλει αποζημίωση στο πρόσωπο που ζημιώθηκε από τη χρέωση αυτή.
Με τον νέο Νόμο, ανεξάρτητα από τις διατάξεις οποιουδήποτε άλλου εν ισχύι Νόμου, συμβατική ρήτρα που παρέχει σε πιστωτικό ίδρυμα το δικαίωμα μονομερούς αύξησης του περιθωρίου επιτοκίου σε σύμβαση πιστωτικής διευκόλυνσης δεν θα εφαρμόζεται.

Ο νέος Νόμος καταργεί ουσιαστικά προνόμια των τραπεζών, που απορρέουν από καταχρηστικές ρήτρες που εφαρμόζονταν διαχρονικά σε βάρος των δανειοληπτών στην Κύπρο. Αποτελεί το πλέον ισχυρό όπλο για τη δικαίωση δανειοληπτών από τα Δικαστήρια, σε σχέση με τις παράνομες υπερχρεώσεις αναφορικά με τη μονομερή αύξηση του περιθωρίου δανεισμού και την επιβολή τόκου υπερημερίας από τις τράπεζες.

ΝΙΚΟΣ Α. ΡΟΤΣΙΔΗΣ
Δικηγόρος, διευθύνων σύμβουλος της δικηγορικής εταιρείας Ν. Ροτσίδης & Σία ΔΕΠΕ