Κέρδη μετά τη φορολογία €109 εκατομμυρίων παρουσίασε η Τράπεζα Κύπρου το εννιάμηνο του 2022, αλλά ταυτόχρονα με την απορρόφηση του μη επαναλαμβανόμενου κόστους του σχεδίου εθελούσιας αποχώρησης (ΣΕΑ) του προσωπικού τελικά κατέγραψε μικρές ζημιές ύψους €9 εκατ.

Η υλοποίηση του ΣΕΑ είχε ως αποτέλεσμα η αποδοτικότητα της τράπεζας να βελτιωθεί με τον δείκτη κόστους προς έσοδα της τράπεζας να υποχωρεί στο 47% το τρίτο τρίμηνο (54% εννιάμηνο).

Παράλληλα, η τράπεζα ανακοίνωσε ότι ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων (ΜΕΧ) υποχώρησε στο 4,5% του συνολικού δανειακού χαρτοφυλακίου, ενώ παρουσίασε σημαντική αύξηση επιτοκιακών εσόδων λόγω της αύξησης των επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. Ενδεικτικά τα καθαρά επιτοκιακά έσοδα το εννιάμηνο κατέγραψαν αύξηση 19% σε ετήσια βάση, ενώ τα καθαρά κέρδη μετά τη φορολογία και πριν το ΣΕΑ διαμορφώθηκαν στα €109 εκατ.

Ο νέος δανεισμός διαμορφώθηκε στα €1,7 δισ., υπερβαίνοντας μάλιστα και την αντίστοιχη περίοδο προ του κορωνοϊού, ενώ οι καταθέσεις, κυρίως από Κύπριους, παρουσίασαν αύξηση €1,3 δισ.

«Τα αποτελέσματα είναι εξαιρετικά», ανέφερε ο Διευθύνοντας Σύμβουλος της τράπεζας, Πανίκος Νικολάου κατά την παρουσίαση των οικονομικών αποτελεσμάτων για τους πρώτους εννέα μήνες του έτους.

Όπως είπε, τα κύρια μηνύματα των αποτελεσμάτων είναι τα κέρδη μετά τη φορολογία ήταν €109 εκατ. πριν το κόστος του ΣΕΑ εκ των οποίων τα €50 εκατ. το τέταρτο τρίμηνο.

Ο κ. Νικολάου είπε ακόμη ότι ο δείκτης απόδοσης ενσώματων κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 11,7% το τρίτο τρίμηνο του έτους, υπερβαίνοντας τον στόχο του 10% για όλο το χρόνο, ενώ η τράπεζα υπερέβη τον στόχο για μείωση του δείκτη ΜΕΧ στο 5% μέχρι το τέλος του έτους.

Σε σχέση με την καταβολή μερίσματος, ο κ. Νικολάου είπε πως η τράπεζα βρίσκεται σε συνεχή διαβούλευση με την ΕΚΤ για το θέμα. «Θεωρούμε ότι επιτυγχάνουμε με το παραπάνω ό,τι υποσχόμαστε και θα συνεχίσουμε τη διαβούλευση μετά την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων για ολόκληρο το χρόνο με σκοπό να καταβάλουμε μέρισμα το 2023», είπε.

Απαντώντας σε ερωτήσεις, ο κ. Νικολάου είπε πως δεν υπάρχει απόλυτο εχέγγυο όσον αφορά την εποπτική έγκριση για την διανομή μερίσματος. «Τα αποτελέσματα δημιουργούν κάποια προσδοκία και αυξημένες πιθανότητες με βάση τις οποίες θα ζητήσουμε την έγκριση για διανομή», πρόσθεσε.

Χαρακτήρισε ακόμη το τρίτο τρίμηνο ως καλό όσον αφορά την απόδοση της τράπεζας, λέγοντας ότι καταδεικνύει το διαφοροποιημένο της μοντέλο, ενώ επεσήμανε πως η τράπεζα ολοκλήρωσε το ΣΕΑ, είχε κάνει τρεις πωλήσεις πακέτων δανείων, χωρίς να «καίει» κεφάλαια, καθώς δείκτης CET1 παραμένει περίπου στα ίδια επίπεδα.

Ειδικότερα, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1, αναπροσαρμοσμένος για το Helix 3) διαμορφώθηκε στο 14,75% και Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας στο 19,8%, ενώ ο δείκτης κάλυψης των ΜΕΧ βρίσκεται στο 63%.

Σύμφωνα με τα αποτελέσματα, τα καθαρά επιτοκιακά έσοδα στο εννιάμηνο διαμορφώθηκαν στα €234 εκατ., παρουσιάζοντας αύξηση 19% σε τριμηνιαία βάση και αύξηση 5% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του 2021, αντανακλώντας την θετική επίπτωση από την αύξηση των επιτοκίων της ΕΚΤ. Πλέον η τράπεζα αναβάθμισε τον στόχο της για όλο το 2022 σε επιτοκιακά έσοδα στα €350 εκατ. από €320 εκατ, που ήταν η προηγούμενη καθοδήγηση.

Αύξηση 11% παρουσίασαν σε ετήσια βάση και τα καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες, τα οποία διαμορφώθηκαν στα €142 εκατ το εννιάμηνο του 2022 σε σύγκριση με €128 εκατ. τη αντίστοιχη περσινή περίοδο.

Το σύνολο των εξόδων το εννιάμηνο διαμορφώθηκε στα €281 εκατ. παρουσιάζοντας μείωση 1% σε ετήσια βάση, εκ των οποίων τα €146 εκατ (μείωση 4% ετήσια και 8% σε τριμηνιαία βάση) σε έξοδα προσωπικού. Ο καθαρός δείκτης κόστους προς έσοδα διαμορφώθηκε στο 54% το εννιάμηνο, επιτυγχάνοντας τον στόχο για όλο το 2022, ενώ ο νέος στόχος διαμορφώθηκε στο περίπου 50%.

Εξάλλου για το εννιάμηνο οι συνολικές προβλέψεις διαμορφώθηκαν στα €59 εκατ. εκ των οποίων €36 εκατ, σε προβλέψεις για πιστωτικές ζημιές.

Στο τέλος Σεπτεμβρίου του 2022, οι καταθέσεις πελατών διαμορφώθηκαν στα €18,8 δις παρουσιάζοντας αύξηση σχεδόν €1,3 δις ή 7% σε σύγκριση με το τέλος του 2021. Οι καταθέσεις της τράπεζας σε Κεντρικές Τράπεζες διαμορφώθηκε στα €9,83 δις το εννιάμηνο του 2022, παρουσιάζοντας αύξηση 6%. Στις καταθέσεις αυτές περιλαμβάνονται και €2,95 δις που η τράπεζα έχει αντλήσει από την ΕΚΤ μέσω των στοχευμένων πράξεων μακροχρόνιας χρηματοδότησης (ΤLTRO). Σύμφωνα με την τράπεζα, η καθαρή ρευστότητα ανέρχεται στα €6,9 δις (εξαιρουμένων των TLTRO), κάτι που θα ευνοήσει τα έσοδα από περαιτέρω αυξήσεις των επιτοκίων της ΕΚΤ.

Τα καθαρά δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες διαμορφώθηκαν στα €10 δις, παρουσιάζοντας αύξηση 3% σε σύγκριση με το τέλος του 2021. Έτσι ο δείκτης των καθαρών δανείων έναντι των καταθέσεων διαμορφώθηκε στο 54%.

Στο τέλος Σεπτεμβρίου, το σύνολο των ΜΕΧ, αναπροσαρμοσμένα για το Helix 3 διαμορφώθηκαν στα €467 εκατ. και αντιστοιχούσαν στο 4,5%, επιτυγχάνοντας νωρίτερα τον στόχο για μείωσή τους στο 5% μέχρι το τέλος του έτους.

Εξάλλου, το απόθεμα ακινήτων της τράπεζας στο ενιάμηνο του 2022 διαμορφώθηκε στο €1,08 δις, παρουσιάζοντας μείωση 3% σε σύγκριση με €1,1 δις στο τέλος του, ενώ το χαρτοφυλάκιο ομολόγων και κρατικών αξιογράφων ανήλθε στα €2,46 δις παρουσιάζοντας αύξηση 15% σε σύγκριση με το τέλος του 2021.

Εκθέτουμε τη χώρα, λέει για τις εκποιήσεις ο CEO της Τράπεζας Κύπρου

Την αντίθεσή του με τη νέα αναστολή των εκποιήσεων που αποφάσισε η Βουλή, εξέφρασε ο Διευθύνοντας Σύμβουλος της Τράπεζας Κύπρου, ΠΑνίκος Νικολάου, σημειώνοντας παράλληλα πως η νέα αναστολή είναι οριζόντια και «εκθέτει τη χώρα».

Υπενθυμίζεται πως η πλειοψηφία της Βουλής αποφάσισε την επέκταση της αναστολής των εκποιήσεων μέχρι το τέλος Ιανουαρίου του 2023, για δάνεια με εξασφάλιση κύρια κατοικία μέχρι €350.000, δάνεια που σχετίζονται με επαγγελματική στέγη με κύκλο εργασιών €750.000 και αγροτεμάχια αξίας μέχρι €100.000

«Είναι τραγικό για τη χώρα, εκθέτουμε τη χώρα χωρίς να βοηθούμε του δανειολήπτες», είπε ο κ. Νικολάου απαντώντας σε ερωτήσεις δημοσιογράφων στο πλαίσιο της παρουσίασης των οικονομικών αποτελεσμάτων της τράπεζας για το ενιάμηνο του 2022.

«Έχουμε παγοποιήσει τις εκποιήσεις σε όλες τις κατηγορίες. Είναι νομοθεσίες που δεν μπορούν να εφαρμοστούν. Εκθέτουμε τη χώρα μας, την αξιοπιστία μας και την εκθέτουμε χωρίς λόγο», είπε.

Σημειώνοντας ότι η αναστολή των εκποιήσεων, όπως αποφασίστηκε, είναι οριζόντια, ο κ. Νικολάου διερωτήθηκε με ποιο τρόπο θα εφαρμοστεί αυτή η νομοθεσία. «Αυτούς που δεν πληρώνουν, δεν τους βρίσκουμε, θα μας φέρουν και ισολογισμούς; είναι αστεία αυτά τα πράγματα», συμπλήρωσε.

Εξάλλου, ερωτηθείς για ενδεχόμενη αύξηση αθετήσεων λόγω της ανόδου του πληθωρισμού και των επιτοκίων, ο κ. Νικολάου είπε πως με εκτιμώμενο ρυθμό ανάπτυξης 3% το 2023, δεν αναμένονται «σημαντικές αθετήσεις».

Σημείωσε ωστόσο ότι η τράπεζα επιθυμεί να είναι συντηρητική και δεν κάνει αντιστροφή προβλέψεων, επισημαίνοντας ότι το κόστος του ρίσκου από 44 μονάδες βάσης, που ήταν το εννιάμηνο, αναμένεται να επικαιροποιηθεί μεταξύ 50 και 80 μονάδες βάσης το 2023.

Ο κ. Νικολάου είπε ακόμη πως με βάση τα στοιχεία της τράπεζας μέχρι το τέλος Ιουνίου 2022 το μέσο υπόλοιπο ιδιωτών δανειοληπτών στην τράπεζα ανέρχεται στις €80.000 με διάρκεια αποπληρωμής στα 15 χρόνια, ενώ το μέσο επιτόκιο βρισκόταν στο 2,08%. Όπως είπε αν το επιτόκιο αυξηθεί στο 4,08% η δόση των δανείων αυτών θα αυξηθεί στα €585 από €520 που ήταν στο τέλος Ιουνίου, ενώ ο μέσος μισθός στην Κύπρο είναι περίπου €2.000, ενώ κάθε 1% αύξηση επιτοκίου αντιστοιχεί σε €35 με €40 αύξηση της δόσης.

«Άρα (η αύξηση της δόσης) είναι 2% του μέσου μισθού», δεν είναι τόσο τραγική η κατάσταση», είπε, για να προσθέσει πως η τράπεζα θα παρακολουθεί το δανειακό της χαρτοφυλάκιο «θα είναι προσεκτικοί και θα προχωρήσουμε σε λύσεις εκεί που πρέπει».

Αναφορικά με τις εκτιμήσεις για τον νέο δανεισμό του 2023, ο κ. Νικολάου είπε πως μπορεί να υπάρξει μικρή επιβράδυνση, αλλά εκτίμησε πως δεν θα υπάρχει μεγάλη διαφορά από τα νούμερα του 2022.

Το σκέφτονται για εξόφληση των TLTROs

-------------

Σε ερώτηση αν σκέφτονται την πρόωρη εξόφληση των ποσών που η τράπεζα έχει αντλήσει από τη ΕΚΤ μέσω των στοχευμένων μακροχρόνιων πράξεων αναχρηματοδότησης, ο κ. Νικολάου είπε πως «το σκεφτόμαστε σοβαρά αλλά δεν έχουμε πάρει απόφαση».

«Η τράπεζα έχει €7 δις καταθέσεις στις Κεντρικές Τράπεζες, δεν έχουμε κάποιο ιδιαίτερο λόγο να τα κρατάμε αλλά δεν έχουμε αποφασίσει ακόμη τι θ κάνουμε», είπε.

Τέλος γα το σχέδιο ενοίκιο έναντι δόσης, ο κ. Νικολάου είπε πως η τράπεζα έχει παρατηρήσεις για το προσχέδιο του πλαισίου, προσθέτοντας ότι το σχέδιο χρήζει διευκρινίσεων και αλλαγών. Είπε ότι υποστηρίζει το σχέδιο, τονίζοντας οι κυπριακές αρχές πρέπει να κινηθούν.

Διαβάστε επίσης: Βουλευτές ζητούν την ανεξαρτησία του Χρηματοοικονομικού Επιτρόπου