Μετά τον "Αίαντα" και την "Άρτεμις", έρχεται, ελέω μνημονιακής δέσμευσης, το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων, το οποίο φέρνει μαζί του αλλαγές. Μια από αυτές, είναι ότι, σε αντίθεση με τα υφιστάμενα συστήματα, θα καταγράφονται στο μητρώο και θετικά στοιχεία των δανειοληπτών, ενώ γενικότερα θα οχυρώνει τις τράπεζες απέναντι στους πιστωτικούς κινδύνους κατά την εξέταση των αιτήσεων δανεισμού.

Προς τη δημιουργία Κεντρικού Μητρώου Πιστώσεων προχωρεί η Κεντρική Τράπεζα, υποχρέωση που απορρέει από το μνημόνιο και πρέπει να εφαρμοστεί και να τεθεί σε λειτουργία το Σεπτέμβριο του 2014.

Σύμφωνα με πληροφορίες του Σίγμα, Κεντρική Τράπεζα και Τρόϊκα επεξεργάζονται στην παρούσα φάση, το νομικό πλαίσιο που θα διέπει τη λειτουργία του μητρώου.

Ουσιαστικά το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων θα «ανοίξει τα μάτια των τραπεζών». Απώτερος στόχος και σκοπός της δημιουργίας του, είναι η ορθότερη αξιολόγηση των νέων αιτήσεων για δάνεια που θα τίθενται ενώπιόν τους.

Αναλυτικά, θα αποτελεί ένα χρήσιμο εργαλείο στα χέρια των τραπεζών, καθώς θα μπορούν να πληροφορηθούν το ιστορικό των δανειοληπτών και να παρακολουθήσουν τους πιστωτικούς κινδύνους, προτού εγκρίνουν ένα δάνειο.

Ποιοι θα διατηρούν φάκελο στο μητρώο
Στο Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων θα καταχωρίζονται όλοι οι δανειζόμενοι και οι δικαιούχοι, τόσο από τις εμπορικές τράπεζες όσο και από τα συνεργατικά, έτσι ώστε οι τράπεζες, με το πάτημα ενός κουμπιού, να μπορούν να λαμβάνουν όλες τις πληροφορίες του εν δυνάμει δανειολήπτη, προτού εγκρίνουν την παραχώρηση ενός δανείου.

Συγκεκριμένα θα μπορούν να εντοπίσουν δανειολήπτες, οι οποίοι έχουν ή είχαν στο παρελθόν καθυστερημένες δόσεις.
Επί της παρούσης, ο Συνεργατισμός έχει το δικό του μητρώο στο οποίο βρίσκονται καταχωρημένοι οι δανειολήπτες, εναντίον των οποίων κινήθηκαν νομικές διαδικασίες.
Από την άλλη οι τράπεζες μέχρι σήμερα δεν αντάλλαζαν εύκολα πληροφορίες, λόγω του ανταγωνισμού.
Από τον Σεπτέμβριο του 2014 όλοι θα έχουν πιστωτικό προφίλ.   
Όλα αυτά είχαν ως αποτέλεσμα να δημιουργούνται προβλήματα και υπάρχουν και περιπτώσεις που ένα σπίτι για παράδειγμά, αποτελεί εξασφάλιση για δύο δάνεια που λήφθηκαν από διαφορετικά τραπεζικά ιδρύματα.

Δύο δάνεια με την ίδια υποθήκη
Επικοινωνήσαμε με νομικούς στους οποίους και θέσαμε το ερώτημα αυτό δεδομένου ότι όλα αυτά θα έρθουν στο φως με τη δημιουργία του μητρώου.

Όπως μας λέχθηκε, η συνήθης πρακτική που εφαρμοζόταν, ήταν η εισαγωγή όρου στο έγγραφο του δανείου, βάσει του οποίου ο δανειολήπτης διαβεβαίωνε ότι το αντικείμενο που έθετε ως εξασφάλιση δεν είχε άλλες επιβαρύνσεις.

Οπότε σε περίπτωση που κάποιος έχει βάλει για παράδειγμα υποθήκη το σπίτι του για να λάβει δύο δάνεια από διαφορετικές τράπεζες, ενδέχεται να έχει παραβιάσει το δάνειο του με τη δεύτερη τράπεζα.

Όπως μας λέχθηκε επί λέξει, οι τραπεζίτες που έκαναν καλά τη δουλειά τους, ζητούσαν να εγγραφεί η εξασφάλιση στο κτηματολόγιο ώστε να μην υπάρχουν τέτοια φαινόμενα.


Ηλεκτρονική πρόσβαση σε αρχεία ιδιοκτησίας και όχι μόνο
Στην παράγραφο 5.4 του επικαιροποιημένου μνημονίου, η Τρόικα θέτει μια ακόμη ασφαλιστική δικλείδα.

Όπως αναφέρεται, οι κυπριακές αρχές, πρέπει να εφαρμόσουν την ηλεκτρονική πρόσβαση στα αρχεία τίτλων ιδιοκτησίας, υποθηκών, συμβολαίων πώλησης και κτηματολογίου για τις ανάγκες του χρηματοπιστωτικού τομέα και των κυβερνητικών υπηρεσιών, μέχρι το τέταρτο τρίμηνο του 2014.

Ως εκ τούτου θα πρέπει να αναθεωρηθεί και να τροποιηθεί η νομοθεσία για την προστασία των προσωπικών δεδομένων.

Στόχος είναι να μειωθούν τα νομικά εμπόδια για την εφαρμογή αυτής της  ηλεκτρονικής πρόσβασης, και  ιδιαίτερα σε ότι έχει να κάνει με τις διαδικασίες απόδειξης έννομου συμφέροντος.      

Φάκελος και στα θετικά δεδομένα δανειοληπτών
Μιλώντας στις Τομές στα Γεγονότα, η Διοικητική Λειτουργός του γραφείου Επιτρόπου Προστασίας Προσωπικών Δεδομένων, Νόνη Αβραάμ, εξήγησε ότι το συγκεκριμένο μητρώο θα δημιουργηθεί, αξιοποιώντας τα υφιστάμενα αρχεία «Άρτεμις» και «Αίαντας», από κάλυψη στο 80% της αγοράς. Πρόσθεσε ότι την εποπτεία και το έλεγχο του εν λόγω  μητρώου θα έχει η Κεντρική Τράπεζα.

Σημειώνεται ότι στο μητρώο θα περιλαμβάνονται και θετικά δεδομένα των δανειοληπτών, όπως στοιχεία πιστωτικών καρτών, εξυπηρετούμενα δάνεια, έσοδα και εισοδήματα.  Σύμφωνα με την κα Αβραάμ, θα υπάρχουν δεδομένα γενικότερα όσων λαμβάνουν πιστωτικές διευκολύνσεις

Ερωτηθείσα για ενδεχόμενες ασφαλιστικές δικλίδες που θα τεθούν για την προστασία των προσωπικών δεδομένων των πολιτών, η κα Αβραάμ ανέφερε ότι σε ότι στα θετικά δεδομένα, πρόσβαση θα έχει η ΚΤ για στατιστικούς λόγους, και όχι οι τράπεζες

Ν. Παπαδόπουλος: «Πρέπει να προστατευθούν οι πολίτες»
Σχολιάζοντας το θέμα στις Τομές στα Γεγονότα, ο Πρόεδρος της Κοινοβουλευτικής Επιτροπής Οικονομικών, Νικόλας Παπαδόπουλος ανέφερε ότι το σχετικό νομοσχέδιο δεν έχει κατατεθεί ακόμα στη βουλή, κάτι το οποίο αναμένεται να γίνει γύρω μέσα στο 2014.

Όπως είπε, κατά τη συζήτηση του, θα τεθούν ερωτήματα και για το ζήτημα της προστασίας προσωπικών δεδομένων.
«Θέλουμε καλύτερο έλεγχο σε ότι αφορά τη διαδικασία παροχής δανείων, αλλά ταυτόχρονα πρέπει να προστατεύσουμε τους πολίτες», πρόσθεσε ο κ. Παπαδόπουλος.

Την ίδια ώρα, ο Πρόεδρος της Επιτροπής Οικονομικών της Βουλής εξέφρασε δυσαρέσκεια για το γεγονός, όπως είπε, ότι σπεύδουμε άμεσα να υιοθετήσουμε τις πρόνοιες του μνημονίου υπέρ των τραπεζών, ενώ αφήνουμε πίσω τις μνημονιακές πρόνοιες υπέρ της προστασίας των πολιτών. «Καμία από αυτές τις πρόνοιες δεν ήρθε στη Βουλή», τόνισε ο κ. Παπαδόπουλος , καλώντας της ΚΤ να δώσει εξηγήσεις.