Eπιχείρηση διάσωσης» της νέας Τράπεζας Κύπρου βρίσκεται σε εξέλιξη τις τελευταίες ημέρες, ώστε να πετύχει το «πείραμα» της εξυγίανσης των δυο μεγαλυτέρων τραπεζών και να διασωθεί το χρηματοπιστωτικό σύστημα του τόπου, από πιθανή διάχυση της κρίσης της νέας τραπεζικής οντότητας και στους υπόλοιπους.

Η «επιχείρηση», που είναι ένα εξαιρετικά μεγάλο, πρωτόγνωρο και δύσκολο εγχείρημα για τη νέα Τράπεζα, με άμεσες επιπτώσεις και στον υπόλοιπο τραπεζικό τομέα, εξελίσσεται ταυτόχρονα με διαρροές για σκάνδαλα, ατασθαλίες, κακοδιαχείριση και έρευνες σε βάρος πρώην στελεχών του Συγκροτήματος της Τράπεζας Κύπρου.

Την ίδια στιγμή έχει κινητοποιηθεί μια ολόκληρη εκστρατεία κατά του χρηματοπιστωτικού συστήματος της Κύπρου, που καλλιεργείται με διάφορους τρόπους και κλονίζει την αξιοπιστία προς το σύστημα και την εμπιστοσύνη του κόσμου, όχι μόνο εντός αλλά και εκτός Κύπρου.

Τιτάνιες προσπάθειες

Ωστόσο, παρά τις τιτάνιες προσπάθειες που καταβάλλονται για διάσωση της νέας Τράπεζας, υπάρχουν ήδη στο τραπέζι δυο μεγάλες «καυτές πατάτες», που αποτελούν το καθημερινό μενού για «πρόγευμα και γεύμα» για όσους ασχολούνται με τον οργανισμό. Η μια προέρχεται από την Τράπεζα Κύπρου και η δεύτερη από αυτήν που κληρονόμησε από τη Λαϊκή Τράπεζα.

Δεν είναι άλλη από τη μεγάλη «τρύπα» ορισμένων δισεκατομμυρίων ευρώ –δεν υπάρχουν ακόμη πλήρη αξιόπιστα τελικά στοιχεία- που έχει δημιουργηθεί στο Συγκρότημα της Τράπεζας Κύπρου με τον μεταφερόμενο ισολογισμό της «καλής» Λαϊκής Τράπεζας αλλά και τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια που αυξάνονται συνεχώς για την Τράπεζα Κύπρου.

Ένας από τους εξίσου δυνατούς πονοκεφάλους είναι η Τράπεζα να μην μπορέσει να αντέξει από το βάρος της Λαϊκής και να χρειαστεί περαιτέρω κεφαλαιακή επάρκεια, πράγμα που θα ανατρέψει τους σχεδιασμούς, τους στόχους και τα ποσά της κεφαλαιακής σύμβασης. Είναι χαρακτηριστικές οι δηλώσεις ειδικών αναλυτών που ασχολούνται με τα θέματα αυτά ότι, «εάν το καράβι της νέας Τράπεζας Κύπρου δεν καταφέρει να βγει στη στεριά και να σωθεί, υπάρχουν αυξημένοι κίνδυνοι να βουλιάξει και να παρασύρει μαζί του στον βυθό ολόκληρο το χρηματοπιστωτικό σύστημα».

Σύμφωνα με τον ενοποιημένο ισολογισμό των δυο τραπεζών, τα δάνεια και τις απαιτήσεις από πελάτες των δυο τραπεζών, που έσονται εις σάρκα μία, ανέρχονται στα 25,6 δις ευρώ και η έκτακτη ρευστότητα από τον Ευρωπαϊκό Μηχανισμό Στήριξης που «φορτώθηκε» η Τράπεζα Κύπρου από τη Λαϊκή Τράπεζα, φθάνει περίπου τα 11δις ευρώ.

Οι μεγάλες προσπάθειες αυτήν τη στιγμή δεν είναι μόνο να λειτουργήσουν ομαλά οι δυο τράπεζες, αλλά και να γίνει σωστή διαχείριση των δανείων, ώστε να μην περάσουν στην κατηγορία των μη εξυπηρετούμενων δανείων, πολύ πιο γρηγορότερα από προηγουμένως, σύμφωνα με τις νέες πρόνοιες του Μνημονίου.

Δανεια και ύφεση

Οι αρμόδιες υπηρεσίες των τραπεζών καλούνται να διαχειριστούν σωστά το θέμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων, που αυξάνονται συνεχώς όσο βαθαίνει και η ύφεση στην οικονομία και αυξάνεται ο αριθμός των ανέργων, οι επιπτώσεις σε επιχειρήσεις και η επενδυτική δραστηριότητα. Η κατάσταση αυτή είναι ένα ιδιαίτερα δύσκολο εγχείρημα, που σε συνδυασμό με την πτώση των τρεχουσών τιμών των ακινήτων κατά 20% στις κεντρικές περιοχές και κατά 40% στα παράλια και τις τυχόν ζημιές από εργασίες σε άλλες χώρες του εξωτερικού, όπου είχαν θυγατρικές οι τράπεζες, δυσκολεύουν το όλο εγχείρημα.

Σωστικό σωσίβιο στις προσπάθειες διάσωσης καλείται να διαδραματίσει η Υπηρεσία Διαμεσολάβησης, η οποία μέχρι το τέλος του μήνα θα κληθεί να φέρει σε πέρας το δύσκολο έργο της δίκαιης αναδιάρθρωσης του χρέους των πελατών προς το Συγκρότημα.

Εκτιμάται ότι θα γίνουν διευθετήσεις για είσπραξη των δανείων, ακόμη κι αν μειωθούν οι δόσεις, νοουμένου ότι θα υπάρχουν επαρκείς εμπράγματες εγγυήσεις. Κατά τη διάρκεια της αναδιάρθρωσης, θα καταβληθούν προσπάθειες ώστε να διασφαλίζεται μείωση του κόστους για την Τράπεζα αλλά και για τους πελάτες τους

Διαχείριση ενεργητικού

Ένα από τα μεγαλύτερα ζητήματα που θα κληθεί να διαχειριστεί το Συγκρότημα είναι και η κατάσχεση ή και πώληση των εμπράγματων εγγυήσεων όπως είναι ακίνητα, ή άλλη περιουσία. Προς το σκοπό αυτό έχει δημιουργηθεί η εταιρεία διαχείρισης ενεργητικού (holdings). Η εταιρεία αυτή θα ασχολείται με την εκκαθάριση και ρευστοποίηση περιουσιακών στοιχείων, αγορά και είσπραξη απαιτήσεων, αγορά και εκποίηση ακινήτων, μηχανολογικού εξοπλισμού και άλλων κινητών πραγμάτων, αγορά, διαχείριση και εκποίηση χρεογράφων και άλλων αξιών, διαχείριση και εκκαθάριση επιχειρήσεων, παροχή οικονομικών και άλλων συμβουλών που σχετίζονται με τέτοιες δραστηριότητες.

Η εταιρεία θα διαχειρίζεται την κινητή και ακίνητη περιουσία της, που θα αποτελείται πλέον από ξενοδοχεία, τουριστικά χωριά και άλλα, με την εκποίηση του μηχανολογικού εξοπλισμού τους και των άλλων ειδικών εγκαταστάσεών τους, αλλά και με την ενοικίαση ή την πώληση των κτιρίων και των οικοπέδων, μέσω πλειοδοτικών διαγωνισμών. Σύμφωνα με πληροφορίες μας, στην εταιρεία αναμένεται να περάσουν πολλά από τα ακίνητα των επιχειρηματιών ανάπτυξης γης, που λόγω της κρίσης είναι εκτεθειμένοι σε τεράστια δάνεια, τα οποία δεν είναι σε θέση να αποπληρώσουν. Είναι σημαντικό να τονιστεί ότι η Pimco έχει χρησιμοποιήσει συντηρητικές παραδοχές όσον αφορά τα προβλεπόμενα ποσά είσπραξης από προβληματικούς δανειζόμενους.

Σύμφωνα με τον διαγνωστικό έλεγχο του οίκου, προβλέπεται μείωση κατά 25% στην προβλεπόμενη μελλοντική τιμή πώλησης των υποθηκευμένων ακινήτων και στην υπόθεση ότι τα ανακτώμενα ποσά από προβληματικούς δανειζόμενους περιορίζονται στη ρευστοποίηση των εξασφαλίσεων που κατέχει το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Ήδη, το Συγκρότημα της Τράπεζας Κύπρου ανακοίνωσε προχθές σχέδια μείωσης της δόσης για επανασχεδιασμό στεγαστικών δανείων για ιδιώτες και επιχειρήσεις, τηρώντας την πολιτική του Μνημονίου για την αντιμετώπιση των προβλημάτων των δανειοληπτών που βρίσκονται σε δύσκολη θέση μετά την εφαρμογή της εξυγίανσης.

Παράλληλα, οι κυπριακές Αρχές ετοιμάζουν νομοθετικό πλαίσιο, ώστε να αντιμετωπίζονται όλα τα εμπόδια που επηρεάζουν την αναδιάρθρωση των βιώσιμων ληπτών αλλά και να διατηρείται η πιστωτική πειθαρχία.