Οι πολιτικές αντιπαραθέσεις προσθέτουν νέα «κόκκινα» στους ισολογισμούς των τραπεζών

Κλείνουν τα μάτια και τ' αφτιά τους στη βόμβα χρεών και ζημιών των τραπεζών - ΣΠΕ

· Η αντίσταση των βουλευτών κλυδωνίζει τις σχέσεις με την Τρόικα, που τρίζει τα δόντια και επανέρχεται δριμύτερη τον άλλο μήνα
· Οι καθυστερήσεις στην έγκριση των μνημονιακών νομοσχεδίων «made in Τroika» επιδεινώνουν την κρίση και τροφοδοτούν την ανασφάλεια στο λαβωμένο χρηματοπιστωτικο σύστημα και την οικονομία
· Πολυνομοσχέδιο Αφερεγγυότητας: Η προστασία της πρώτης κατοικίας δεν θα στηριχθεί στην αρχή «δανεικά και αγύριστα». Τα κριτήρια επιλεξιμότητας θα είναι αυστηρά.
· Η Τρόικα θα φθάσει στο νησί σύντομα και θα απαιτήσει σκληρότερους όρους εάν διαπιστώσει πως η «τρύπα» του χρέους μεγαλώνει
· Μπροστά σε διλήμματα: Να σωθούν όσοι έπεσαν έξω και δανείστηκαν ανεξέλεγκτα; Ή να πληρώσει και πάλι ο κυπριακός λαός με ισοπεδωτικά νέα μέτρα;

Σε μια βόμβα χρεών, επισφαλειών και ζημιών κάθεται το χρηματοπιστωτικό σύστημα της Κύπρου με αλυσιδωτές επιπτώσεις στην οικονομία, την ανάπτυξη, την ανεργία και σε όλους τους παραγωγικούς τομείς της οικονομίας. Η κατάσταση φαίνεται να επιδεινώνεται αντί να εκτονώνεται, καθώς τα κοινοβουλευτικά κόμματα τίναξαν στον αέρα τα μνημονιακά νομοθετήματα, που ανοίγουν τον δρόμο για τακτοποίηση των δανείων που δεν εξυπηρετούνται, στα οποία είναι εκτεθειμένο το χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Η όλη κατάσταση που δημιουργείται με την αντιπαράθεση μεταξύ Κυβέρνησης και κοινοβουλευτικών κομμάτων, που δεν αντιλήφθηκαν πως η Κύπρος δεν επιλέγει ό,τι θέλει από τη μνημονιακή σύμβαση αλλά ό,τι επιβάλλεται από τους δανειστές, έχει δημιουργήσει μια νέα κρίση με απρόβλεπτες επιπτώσεις.

Τις τελευταίες εβδομάδες μόνο με τις συζητήσεις και τις αντιπαραθέσεις στο Kοινοβούλιο υπάρχει μια έκδηλη ανησυχία και ένας πανικός και μια νέα αμφισβήτηση της εμπιστοσύνης προς το τραπεζικό σύστημα και τους επενδυτές να κάμνουν δεύτερες σκέψεις για τις επιλογές τους.

Παραμένει η πυρηνική βόμβα

Ήδη, η νομοθεσία για τις εκποιήσεις που εγκρίθηκε από τη Βουλή και δημοσιεύτηκε στην επίσημη εφημερίδα της Δημοκρατίας δεν δίνει οριστική λύση στο πρόβλημα των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων, με αποτέλεσμα η πυρηνική βόμβα των ΜΕΔ να συνεχίζει να αποτελεί μια συνεχιζόμενη απειλή για το χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Με το δικαίωμα που έχει στα χέρια του ο δανειολήπτης, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν μπορεί να εκποιήσει την περιουσία του μέχρι την τελική απόφαση του Δικαστηρίου, σε περίπτωση που επιλέγει τη δικαστική οδό. Η χρονοβόρος διαδικασία της εκδίκασης των υποθέσεων από τα κυπριακά Δικαστήρια, αναμένεται να είναι ένα επιπλέον βαρίδι για τις εκποιήσεις, και η Τρόικα εκτιμάται πως θα απαιτήσει αποφάσεις που θα μειώσουν την περίοδο εκδίκασης τέτοιων υποθέσεων. Διαφορετικά, το σχετικό νομοθέτημα θα είναι δώρον άδωρον.

Επικροτούν, αλλά …

Οι δανειστές απάντησαν με μια εξαιρετικά προσεγμένη γλώσσα μετά την ψήφιση του νομοθετήματος για τις εκποιήσεις. Χωρίς να υπεισέρχονται σε λεπτομέρειες και να σχολιάσουν τις πρόνοιες του νομοθετήματος, επικρότησαν τη σχετική απόφαση, αναφέροντας ότι το αίτημά τους για ψήφιση του νομοσχεδίου για τις εκποιήσεις καλύφθηκε σύμφωνα με τα χρονοδιαγράμματα. Ωστόσο, δεν αποκλείεται κατά τη νέα άφιξή τους στο νησί να διεξέλθουν και πάλι τις πρόνοιες που αφορούν τις διαδικασίες μέχρι την εκποίηση και να απαιτήσουν επίσπευσή τους. Προηγούμενη παρέμβασή τους έγινε και στη νομοθεσία που ψηφίστηκε αναφορικά με τα καθήκοντα του Χρηματοοικονομικού Επιτρόπου και συγκεκριμένα στην πρόνοια που αφορούσε τον Κώδικα Δεοντολογίας των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Η επιλογή της δικαστικής οδού και η χρονοβόρος διαδικασία για την εκδίκαση μιας υπόθεσης εκτιμάται πως θα συνεχίσουν να επιδεινώνουν τα προβλήματα, καθώς οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί δεν θα έχουν την άμεση ευχέρεια να εκποιούν την περιουσία, κυρίως ενός μεγάλου δανειολήπτη με αποτέλεσμα τα ΜΕΔ να συνεχίσουν να αποτελούν το μεγάλο βαρίδι για τις τράπεζες και την οικονομία.

Σκέφτονται νέα μέτρα

Πώς αντιμετωπίζουν οι τράπεζες τις συνεχείς ζημιές και επισφάλειές τους που αυξάνονται επικίνδυνα κάθε μήνα και κοκκινίζουν συνεχώς τους ισολογισμούς τους; Τι θα γίνει εάν η κατάσταση δεν εκτονωθεί και κυρίως οι ξένοι μέτοχοι, όπως είναι αναμενόμενο, αρχίσουν να πιέζουν έντονα για να επιστρέψουν οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί σε κερδοφορία; Τουλάχιστον, όσοι στήριξαν το χρηματοπιστωτικό σύστημα, καλύπτοντας την κεφαλαιακή «τρύπα», προσδοκούν ότι δεν θα χάσουν όσα τοποθέτησαν στις κυπριακές τράπεζες.

Πάντως, υπό τον μανδύα της φιλολαϊκής τους πολιτικής, τάχατες, για προστασία των περιουσιών του κόσμου, η πλειοψηφία των κομμάτων αποφεύγει να ξεκαθαρίσει στον λαό ότι η Τρόικα, κατά την επάνοδό της τον Οκτώβριο, και ασχέτως εάν η Κύπρος εξασφαλίσει την επόμενη δόση ή όχι (πράγμα χλομό), θα αξιολογήσει την κατάσταση και θα προβεί σε διορθώσεις του νομοθετήματος που έχει ψηφίσει η Βουλή.

Σε περίπτωση που διαπιστωθεί ότι δεν υλοποιούνται οι σχεδιασμοί του Μνημονίου για τη μείωση των ΜΕΔ και παρεμβάλλονται μεγάλα προσκόμματα στη χρήση του εργαλείου των εκποιήσεων, θα υποχρεωθεί να απαιτήσει νέα μέτρα για να καλυφθεί η «τρύπα» που δημιουργείται στο χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Θέλουμε τα λεφτά μας

Χωρίς υπερβολές και κινδυνολογίες, εκείνο που ενδιαφέρει τους δανειστές, πέρα από τη μείωση του υπερμεγέθους χρηματοπιστωτικού συστήματος, είναι να διασφαλίσουν πως τα χρήματα που παραχώρησαν στην Κύπρο θα καταβληθούν μέχρι το τελευταίο ευρώ. Έτσι, εφόσον διαπιστώσει η Τρόικα πως οι σχεδιασμοί της ανατρέπονται, τότε θα υποχρεώσει να ληφθούν πρόσθετα μέτρα. Και εάν τώρα ζητά το μέτρο των εκποιήσεων για να τιμωρήσει τους «άτακτους» δανειολήπτες, και με το δίκαιό της, αύριο θα απαιτήσει πρόσθετα μέτρα, ισοπεδωτικά για την κυπριακή οικονομία, τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά. Τίποτα δεν αποκλείεται, από αύξηση των φόρων κατανάλωσης, μέχρι και περαιτέρω μειώσεις μισθών και ωφελημάτων.

Το πολυνομοθέτημα

ΤΟ Πλαίσιο Αφερεγγυότητας στην Κύπρο κρίνεται ως ανεπαρκές και αναχρονιστικό και αποτελεί τροχοπέδη στην αντιμετώπιση των ΜΕΔ. Ακριβώς γι’ αυτόν τον λόγο η Τρόικα απαιτεί και το Υπουργείο Οικονομικών εργάζεται συστηματικά, για εκσυγχρονισμό του συστήματος, ώστε να προχωρήσει τάχιστα η αναδιάρθρωση και η εξυπηρέτηση «προβληματικών» δανείων του ιδιωτικού τομέα.

Σύμφωνα με τις δεσμεύσεις της, η Κύπρος είναι υποχρεωμένη να ψηφίσει τα σχετικά νομοθετήματα μέχρι το τέλος Δεκεμβρίου του 2014. Η εργασία που γίνεται είναι επίπονη και πολυεπίπεδη, καθώς με τα νομοθετήματα αυτά αναμένεται να καλυφθούν σοβαρά και ευαίσθητα ζητήματα, που αποτελούν κλειδί για τη μείωση των ΜΕΔ των ιδιωτών. Με το πολυνομοσχέδιο παραχωρούνται κίνητρα για την αποπληρωμή χρέους, παρέχεται η ευκαιρία να προστατευθεί η πρώτη κατοικία εκεί όπου είναι δυνατό και σύμφωνα με αυστηρά κριτήρια επιλεξιμότητας, ενώ παρέχεται μια δεύτερη ευκαιρία για επαναδραστηριοποίηση πτωχευσάντων φυσικών προσώπων.

Επίσης, παρέχεται η δυνατότητα να απαλλάσσονται χρεώστες χωρίς εισόδημα και χωρίς περιουσιακά στοιχεία, με πολύ χαμηλό συνολικό χρέος.

Ένα από τα νομοθετήματα θα καλύπτει τις εταιρείες, παρέχοντάς τους κίνητρα για να διασωθούν μέσω της αναδιάρθρωσης των χρεών τους, έτσι που οι βιώσιμες εταιρείες να μειώνουν τα χρέη τους και να διατηρούνται θέσεις εργασίας.

Πρώτη κατοικία, αλλά…

Με το πολυνομοσχέδιο καλύπτεται και το πολυσυζητημένο θέμα της πρώτης κατοικίας ως εξής: Το μεγαλύτερο ιδιωτικό χρέος αφορά ενυπόθηκα δάνεια, που έχουν ως υποθήκη την κύρια κατοικία. Ορισμένοι χρεώστες (φυσικά πρόσωπα) έχουν εισόδημα, αλλά μια μεγάλη μερίδα τους έχει υποστεί σημαντικές μειώσεις στα εισοδήματά τους εξαιτίας της αύξησης της ανεργίας, της μείωσης του μισθού ή της μείωσης της επιχειρηματικής δραστηριότητας. Ωστόσο, οι περισσότεροι από αυτούς τους χρεώστες έχουν τη δυνατότητα να πληρώσουν μελλοντικά το χρέος τους ή να αποπληρώσουν μέρος μέσα σε εύλογη χρονική περίοδο, και αφού διασφαλιστεί ότι μπορούν να έχουν ένα αξιοπρεπές επίπεδο διαβίωσης.

Αυτοί οι οφειλέτες καλύπτονται με τον Κώδικα Δεοντολογίας, με τον οποίον τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν υποχρέωση να εισηγηθούν βιώσιμες λύσεις αναδιάρθρωσης χρέους σε εκείνους τους δανειολήπτες που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες και, όπου είναι δυνατό, να τους παρέχουν λύσεις αναδιάρθρωσης.

Ωστόσο, επειδή ο Κώδικας μπορεί να μην είναι αποτελεσματικός για όλες τις περιπτώσεις, βρίσκεται σε διαδικασία η εισαγωγή ενός άλλου Μηχανισμού, με τον οποίον να διευκολύνεται η διαδικασία αποπληρωμής τού χρέους και η μείωση των ΜΕΔ.

Αποκαλύψτε τα όλα

Ο νέος Μηχανισμός θα στηρίζει την αναδιάρθρωση των χρεών των φυσικών προσώπων, ώστε να διασφαλιστεί η αποπληρωμή των πιστωτών και να διατηρηθεί, όπου είναι εφικτό, η κύρια κατοικία. Το Σχέδιο αυτό μπορεί να το χρησιμοποιήσει ο οφειλέτης που δηλώνει πως είναι αφερέγγυος, δηλαδή δεν μπορεί να αποπληρώνει τα χρέη του. Όμως, για να μπορέσει να κάνει χρήση αυτού του Σχεδίου πρέπει να έχει την ικανότητα αποπληρωμής του, αποκαλύπτοντας με πλήρη διαφάνεια στον Σύμβουλο Αφερεγγυότητας το ενεργητικό του, τα έσοδα και τις υποχρεώσεις του.

Για τους οφειλέτες με ή χωρίς ακίνητη περιουσία αλλά χωρίς ικανότητα αποπληρωμής του χρέους τους, η σημερινή δικαστική διαδικασία πτώχευσης θα εκσυγχρονιστεί, εισάγοντας πρόνοια για απαλλαγή του οφειλέτη από το καθεστώς τού πτωχεύσαντος και απαλλαγή του από τα εναπομείναντα χρέη του μετά από τρία χρόνια.

Ως εκ τούτου, θα παρέχεται δεύτερη ευκαιρία στον χρεώστη, για να επανενταχθεί στην οικονομία και την κοινωνία ως ένα παραγωγικό μέλος. Ο πτωχεύσας θα απαλλάσσεται στο τέλος των τριών ετών, ξεκινώντας από την ημερομηνία που αρχίζει η διαδικασία της πτώχευσης, εφόσον είναι συνεργάσιμος και καλόπιστος.

Σβήνουν μικρά χρέη

ΕΤΟΙΜΑΖΕΤΑΙ, ακόμη, Μηχανισμός που θα ανακουφίσει χρεώστες με μικρά χρέη που δεν έχουν διαθέσιμο εισόδημα, ούτε περιουσιακά στοιχεία. Το δικαίωμα αυτό μπορεί να χρησιμοποιηθεί από όσους έχουν χρέος για όλες τις οφειλές τους που να μην υπερβαίνει ένα καθορισμένο ποσό. Ο Μηχανισμός αυτός θα επιτρέπει σε επιλέξιμους αφερέγγυους οφειλέτες να διαγράψουν τα χρέη τους, στις περιπτώσεις που θα μπορούν να το αποδείξουν.

Επιπρόσθετα, εισάγεται Μηχανισμός που προβλέπει διαδικασίες διάσωσης για τις επιχειρήσεις ως εναλλακτική λύση, υποβοηθώντας στη μείωση του αριθμού των ΜΕΔ.