Μια πρόνοια του επικαιροποιημένου μνημονίου, η οποία αναμένεται να ταράξει περαιτέρω τα ήδη τρικυμισμένα νερά από το νομοσχέδιο των εκποιήσεων, αποκαλύπτει το ΣΙΓΜΑ.
Σύμφωνα με έγκυρες πηγές του Σίγμα, στο επικαιροποιημένο μνημόνιο που συμφώνησαν κυβέρνηση και τρόϊκα τίθεται πλέον και χρονοδιάγραμμα εφαρμογής του λεγόμενου securitisation, την ενθάρρυνση της αγοράς προβληματικών δανείων.
Πρόκειται για μια πρόνοια που προϋπήρχε στο μνημόνιο, ωστόσο η αναφορά σ' αυτήν δεν ξεπερνούσε τις τρείς γραμμές και αφορούσε τη διεξαγωγή μελέτης.
Πλέον τα πράγματα γίνονται πιο συγκεκριμένα. Ουσιαστικά θα μπορεί πλέον το τραπεζικό ίδρυμα να πωλεί σε τρίτους δάνεια. Πρόκειται για μια πρακτική που ακολουθείται στο εξωτερικό (Ιρλανδία και στην Ελλάδα).
Σύμφωνα με τα όσα αναφέρονται στο κείμενο του επικαιροποιημένου μνημονίου:
- Πρέπει να δημιουργηθεί ειδική ομάδα για να αξιολογήσει τα υφιστάμενα εμπόδια για τη μεταφορά δανείων από τα τραπεζικά ιδρύματα σε τρίτους, με μειωμένο κόστος και χωρίς να απαιτείται η συγκατάθεση του δανειολήπτη.
- Μέχρι τέλος Ιανουαρίου 2015 όλα τα εμπόδια θα πρέπει να αρθούν νομοθετικά.
Τα εμπόδια
Φαίνεται ότι για να προχωρήσει σήμερα μια τράπεζα στην πώληση δανείου σε τρίτο, πρέπει αυτό να προνοείται στη δανειακή σύμβαση του τραπεζικού ιδρύματος με τον δανειολήπτη.
Αυτό και όποια άλλα εμπόδια υπάρχουν θα πρέπει σύμφωνα με το επικαιροποιημένο μνημόνιο να αρθούν μέχρι το τέλος Ιανουαρίου του 2015, ώστε η τράπεζα να μπορεί όποτε κρίνει να πωλεί δάνεια σε τρίτους είτε είναι funds είτε οτιδήποτε άλλο.
Η ίδια η Τρόϊκα στα οκτώ σημεία της απαντητικής της επιστολής τόνισε ότι ίσως προκύψουν συνταγματικά κωλύματα σε περίπτωση επέμβασης σε υφιστάμενες δανειακές συμβάσεις.
Θα είναι ενδιαφέρον να δούμε την πρακτική εφαρμογή του securitization στην Κύπρο χωρίς τη συγκατάθεση του δανειολήπτη.
Το επικαιροποιημένο μνημόνιο προβλέπει τη συνέχιση της αποστολής τριμηνιάιων καταστάσεων των αναδιαρθρώσεων δανείων και των μη εξυπηρετούμενων δανείων από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στην Κεντρική Τράπεζα.
Μετά την επισκόπησή των πολιτικών και των πρακτικών των τραπεζών όσον αφορά τα καθυστερημένα δάνεια και τις αναδιαρθρώσεις η Κεντρική, θα πρέπει να προχωρήσει στις απαραίτητες αλλαγές των σχετικών οδηγιών και του Κώδικα δεοντολογίας, σε σχέση και με το πλαίσιο αφερεγγυότητας.
Το επικαιροποιημένο μνημόνιο προνοεί επίσης να θέσει η Κεντρική Τράπεζα οικονομικούς και λειτουργικούς στόχους στις τράπεζες ώστε να ελέγχονται εάν προσφέρουν βιώσιμες λύσεις αναδιάρθρωσης.
Περαιτέρω μέχρι το τέλος Σεπτεμβρίου οι τράπεζες θα πρέπει να καταθέσουν στην Κεντρική τις εκθέσεις των εξωτερικών ελεγκτών για την αποτελεσματικότητα των στρατηγικών αναδιάρθρωσης δανείων.
Προνοείται ενίσχυση των πηγών πληροφόρησης των τραπεζικών ιδρυμάτων, και μέσω δικαστικών διαταγμάτων, για δανειολήπτες που στρατηγικά δεν αποπληρώνουν τα χρέη τους.
Σημαντικός προς αυτή την κατεύθυνση είναι ο παραμερισμός οποιονδήποτε εμποδίων ώστε τα τραπεζικά ιδρύματα να μπορούν να λάβουν κατάσταση οικονομικών στοιχείων και εισοδημάτων για δανειολήπτες που στρατηγικά δεν αποπληρώνουν τα χρέη τους.
