Φωτιά στο οικονομικό και πολιτικό σκηνικό προκάλεσε το θέμα των μη-εξυπηρετούμενων δανείων και της «καταστροφής» που ενδέχεται να προκαλέσουν στην οικονομία του τόπου. Για ακραίες "ιδεολογικές θεωρίες", τις οποίες θα κληθεί να πληρώσει ο κυπριακός λαός κατηγορεί τον Διοικητή της Κεντρικής Τράπεζας Πανίκο Δημητριάδη, ο Αντιπρόεδρος του ΔΗΚΟ Νικόλας Παπαδόπουλος. Σηκώνοντας το γάντι, ο κ. Δημητριάδης απαντά ότι ο Ν. Παπαδόπουλος έχει λανθασμένη πληροφόρηση και παραστάσεις σχετικά με το όλο ζήτημα. Πρόσθεσε ότι "το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δάνειων δεν θα καθορίσει το ποσό της οικονομικής βοήθειας που θα χρειαστεί το τραπεζικό σύστημα".

Απαιτείται η άμεση αλλαγή της στάσης της Κεντρικής τράπεζας της Κύπρου στο θέμα των μη-εξυπηρετούμενων δανείων των Κυπριακών τραπεζών, δηλώνει ο Αντιπρόεδρος του ΔΗΚΟ Νικόλας Παπαδόπουλος, κατηγορώντας  τον Διοικητή για «ακραίες ιδεολογικές θεωρίες», τις οποίες θα κληθεί να πληρώσει ο κυπριακός λαός.

Ο Διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας δήλωσε στο Sigmalive ότι ο Νικόλας Παπαδόπουλος έχει λανθασμένη πληροφόρηση και παραστάσεις σχετικά με το όλο ζήτημα. Πρόσθεσε ότι "πρέπει να δίνουμε την πραγματική εικόνα της οικονομικής κατάστασης του τραπεζικού μας συστήματος, για ενίσχυση της αξιοπιστίας μας". Τόνισε δε ότι το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δάνειων δεν θα διαδραματίσει καταλυτικό ρόλο στον καθορισμό του ποσού οικονομικής ενίσχυσης που θα χρειαστεί το τραπεζικό σύστημα. Αυτός είναι και ο λόγος, προσθέτει ο Διοικητής, «που αναθέσαμε στην ΠΙΜΚΟ και την ΝΤΕΛΟΙΤ να διεξαγάγει ανεξάρτητο διαγνωστικό έλεγχο που θα περιλαμβάνει μεταξύ άλλων την αξιολόγηση της ποιότητας των στοιχείων ενεργητικού και τη διεξαγωγή άσκησης προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων μέσω της οποίας θα καθοριστούν οι τελικές κεφαλαιακές ανάγκες του κάθε πιστωτικού ιδρύματος».

Νικόλας Παπαδόπουλος

«Η πρωτοβουλία για την αλλαγή της σχετικής μεθοδολογίας ανήκει στο Διοικητή της Κεντρικής Τράπεζας και όχι στη Τρόικα», αναφέρει σε ανακοίνωση του ο Ν. Παπαδόπουλος, προσθέτοντας ότι «χθες ο Διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας ισχυρίστηκε ότι αυτή η μεθοδολογία εδράζεται σε καθιερωμένες διεθνείς πρακτικές. Με όλο το σεβασμό, αυτός ο ισχυρισμός είναι ανακριβής».

Η Κύπρος, όπως αναφέρει, «μέχρι σήμερα εφάρμοζε την ίδια μεθοδολογία για τον καθορισμό των μη εξυπηρετούμενων δανείων που υιοθετούν και άλλες χώρες της ΕΕ, χώρες όπως η Αγγλία και η Ισπανία» και προσθέτει πως «ο Διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας πριν να διοριστεί στη Κεντρική Τράπεζα είχε δημοσιεύσει άρθρα του στο διαδίκτυο με τα οποία εισηγείτο αυτή την αλλαγή».

Ο Αντιπρόεδρος του ΔΗΚΟ αναφέρει συγκεκριμένα ότι «σε ομιλία του στις 23.10.12 στο ΕΒΕ Λάρνακας ο κ. Δημητριάδης δήλωσε ξεκάθαρα ότι θεωρεί θετική την αλλαγή των προτύπων των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Αυτό φαίνεται και από το γεγονός ότι στις αντιπροτάσεις της Κυβέρνησης δεν υπάρχει οποιαδήποτε ένσταση ή αντιπρόταση για την αλλαγή των κριτηρίων των μη εξυπηρετούμενων δανείων».

Ο κ. Παπαδόπουλος αναφέρει, επίσης, ότι «η αλλαγή των προτύπων για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια με τον τρόπο που εισηγείται ο κ. Δημητριάδης θα προσθέσει μερικά δισεκατομμύρια ευρώ στην ανακεφαλαιοποίηση των κυπριακών τραπεζών.

Δυστυχώς, συνεχίζει, «αυτά τα επιπρόσθετα δισεκατομμύρια θα κληθεί να τα πληρώσει ο λαός μας μέσω των μέτρων εξυγίανσης που θα μας επιβάλει η Τρόικα. Ακόμη χειρότερα», καταλήγει, «αυτά τα επιπρόσθετα δισεκατομμύρια θα καταστήσουν το δημόσιο χρέος της Κύπρου μη διατηρήσιμο και μη βιώσιμο, με εμφανή πλέον τον κίνδυνο κουρέματος του κυπριακού χρέους».

Κεντρική Τράπεζα

Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου (ΚΤΚ), από την πλευρά της, επαναλαμβάνει ότι ο τρόπος υπολογισμού των μη εξυπηρετούμενων δανείων, για σκοπούς υπογραφής μνημονίου, καθορίζεται στη βάση της διεθνούς πρακτικής όπως έχει ζητήσει η ίδια η Τρόικα. Συγκεκριμένα στο προσχέδιο μνημονίου στήριξης για την Κύπρο που έχει δημοσιευθεί και στον Τύπο, γίνεται η ακόλουθη αναφορά:

«Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια απειλούν την κερδοφορία των τραπεζών και θα πρέπει να παρακολουθούνται δεόντως έτσι ώστε να διασφαλίζονται τα κεφαλαιακά αποθέματα των τραπεζών. Η οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου όσον αφορά την ταξινόμηση των δανείων ως μη εξυπηρετούμενα θα πρέπει να τροποποιηθεί άμεσα για να περιλαμβάνει όλα τα δάνεια για τα οποία υπάρχει καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών. Οι δείκτες των διαθέσιμων χρονολογικών σειρών των μη εξυπηρετούμενων δανείων θα δημοσιεύονται. Η τροποποίηση αυτή πρέπει να εισαχθεί πριν την υπογραφή του μνημονίου».
Αναφορικά με τη σημερινή δήλωση του αναπληρωτή προέδρου του ΔΗΚΟ κ. Νικόλα Παπαδόπουλου, η ΚΤΚ διευκρινίζει τα ακόλουθα:

• Η Κύπρος μέχρι σήμερα δεν εφάρμοζε την ίδια μεθοδολογία για τον καθορισμό των μη εξυπηρετούμενων δανείων όπως άλλες χώρες της ΕΕ.
• Στο επισυναπτόμενο κείμενο της δήλωσης του κυρίου Παπαδόπουλου για το μνημονίου στήριξης των Ισπανικών τραπεζών, ο λόγος για τον οποίο δεν υπάρχει αναφορά αλλαγής των κριτηρίων υπολογισμού των μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι επειδή ήδη ισχύει αυτή η μεθοδολογία υπολογισμού (μη εξυπηρετούμενα για περίοδο πέραν των 90 ημερών), οπότε δεν το απαιτεί η Τρόικα.
• Στην πρόσφατη έκθεση του ΔΝΤ σε σχέση με το τραπεζικό σύστημα της Κύπρου (Άρθρο 4) του Νοεμβρίου 2011, γίνεται συγκεκριμένη αναφορά στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια και παρόμοιες αναφορές γίνονται και στις κατά καιρούς εκθέσεις των οίκων αξιολόγησης. Στις δικές τους αναλύσεις χρησιμοποιείται η μέθοδος υπολογισμού των μη εξυπηρετούμενων δανείων στη βάση της μη καταβολής δόσης για περίοδο πέραν των 90 ημερών.
   

Τονίζεται και πάλιν ότι, τα δάνεια που χαρακτηρίζονται ως μη εξυπηρετούμενα δεν αυξάνουν κατά το ισόποσο το ποσό ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών επειδή για πολλά από αυτά τα δάνεια υπάρχουν ικανοποιητικές εξασφαλίσεις.

Επιπρόσθετα, η ΚΤΚ θεωρεί ότι η διατήρηση αυστηρότερων κριτηρίων ρευστότητας και κεφαλαιακής επάρκειας, όπως και η υιοθέτηση πιο αυστηρών διεθνών προτύπων για τον ορισμό των μη εξυπηρετούμενων δανείων, θα ενισχύσει την αξιοπιστία των επενδυτών προς το τραπεζικό σύστημα του οποίου οι λογαριασμοί θα αποτυπώνουν καλύτερα την πραγματική κατάσταση της οικονομίας.

Η ΚΤΚ επαναλαμβάνει ότι για το ακριβές ποσό των αναγκών ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών, οι κυπριακές Αρχές, με τη σύμφωνο γνώμη των εκπροσώπων της Τρόικα, έχουν αναθέσει στις εταιρείες Pimco και Deloitte τη διεξαγωγή ανεξάρτητου διαγνωστικού ελέγχου στα χαρτοφυλάκια τραπεζών και Συνεργατικών Πιστωτικών Ιδρυμάτων.

Η ΚΤΚ διευκρινίζει, για ακόμα μια φορά, ότι ο έλεγχος αυτός περιλαμβάνει αξιολόγηση της ποιότητας των στοιχείων ενεργητικού και τη διεξαγωγή άσκησης προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων μέσω της οποίας θα καθοριστούν οι τελικές κεφαλαιακές ανάγκες του κάθε πιστωτικού ιδρύματος.

Nέα απάντηση Ν. Παπαδόπουλου

Επανερχόμενος με νέα ανακοίνωση, ο Νικόλας Παπαδόπουλος κάνει λόγο για παραπλάνηση της κοινής γνώμης από την Κεντρική Τράπεζα.

«Εγώ ουδέποτε αναφέρθηκα στην περίοδο των καθυστερημένων δόσεων σχετικά με την αλλαγή της μεθοδολογίας καθορισμού των μη εξυπηρετούμενων δανείων για την οποία κάμνει αναφορά ο κ. Διοικητής. Εγώ αναφέρθηκα στην αλλαγή του τρόπου με τον οποίο θα εξακολουθούν να θεωρούνται ως μη εξυπηρετούμενα δάνεια ακόμη και εκείνα τα δάνεια που έχουν ικανοποιητικές εξασφαλίσεις» αναφέρει.

Οπότε, σύμφωνα με τον κ. Παπαδόπουλο, οι αναφορές σε παλαιότερη έκθεση του ΔΝΤ στις οποίες παραπέμπει ο Διοικητής, δεν έχουν καμία σχέση με το θέμα.

«Αντιλαμβάνομαι ότι τώρα ο κ. Διοικητής ανασκευάζει προηγούμενες τοποθετήσεις και προσεγγίσεις του και αν ‘όντως πραγματικά θεωρεί ότι τέτοια δάνεια, δηλαδή εκείνα που έχουν «ικανοποιητικές εξασφαλίσεις», δεν θα πρέπει να θεωρούνται ως «μη εξυπηρετούμενα» τότε αυτή η θέση με βρίσκει σύμφωνο. Σημειώνεται όμως ότι δεν υπάρχει τέτοια διευκρίνιση ή αντιπρόταση στις αντιπροτάσεις της Κυβέρνησης προς την Τρόικα», σημειώνει.

«Επαναλαμβάνεται και τονίζεται ότι η αλλαγή του προτύπου σε αυτό το συγκεκριμένο θέμα, εάν υιοθετηθεί από την Τρόικα, θα έχει άμεσο αντίκτυπο στο συνολικό ποσό της ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών», καταλήγει ο Νικόλας Παπαδόπουλος.