Διευκρινίσεις της Κεντρικής Τράπεζας για τα μη εξυπηρετούμενα - Στην περίπτωση της ιδιοκατοίκησης, η πιο σύντομη εκποίηση υποθηκευμένου ακινήτου θα γίνει τον Ιανουάριο του 2016

ΔΕΝ ΘΑ ΑΡΧΙΖΕΙ από την 91η μέρα η διαδικασία

Με τη συμφωνία Κυβέρνησης - Τρόικας για υπογραφή του μνημονίου αίρεται η αβεβαιότητα και αποκαθιστάται πλήρως η εμπιστοσύνη του κοινού προς την οικονομία της χώρας και προς το τραπεζικό σύστημα, τόνισε στο ΚΥΠΕ πηγή της Κεντρικής Τράπεζας (ΚΤ), χαρακτηρίζοντας ως σημαντικό γεγονός την επίτευξη συμφωνίας.

"Αυτήν τη στιγμή γνωρίζουμε ότι με την υπογραφή του μνημονίου θα έρθουν κάποια χρήματα που θα στηρίξουν την οικονομία και θα γίνει η ανακεφαλαιοποίηση του τραπεζικού συστήματος", κάτι "που βοηθά να απομακρυνθεί η αβεβαιότητα και να επανέλθει η εμπιστοσύνη", σημείωσε η ίδια πηγή.

Για τον διαγνωστικό έλεγχο που διενεργεί, κατ' απαίτησιν της Τρόικας, ο αμερικανικός οίκος Pimco στα δανειακά χαρτοφυλάκια των κυπριακών τραπεζών και συνεργατικών ιδρυμάτων, η πηγή της ΚΤ είπε ότι ένα προκαταρτικό ποσό για τις ανάγκες των τραπεζών θα δοθεί από την Pimco "την πρώτη εβδομάδα Δεκεμβρίου και το τελικό ποσό το πρώτο 10ήμερο Ιανουαρίου".

Οι εκποιήσεις

Σχολιάζοντας τη συμφωνία ΚΤ -Τρόικας για τον χρηματοπιστωτικό τομέα, όσον αφορά την εκποίηση ακινήτων που αφορούν μη εξυπηρετούμενα δάνεια, η πηγή της ΚΤ είπε στο ΚΥΠΕ ότι λανθασμένα μεταδόθηκε ότι αμέσως, την 91η ημέρα, η τράπεζα θα εισαγάγει πρόνοια μέσα στους λογαριασμούς κερδοζημιών της ότι θα χρειαστούν νέα κεφάλαια και λανθασμένα ακόμη λέχθηκε ότι την 91η ημέρα αρχίζει η εκποίηση της υποθηκευμένης περιουσίας.

Πρόσθεσε ότι στην περίπτωση της ιδιοκατοίκησης, η πιο σύντομη εκποίηση υποθηκευμένου ακινήτου θα γίνει τον Ιανουάριο του 2016 και άρα αναφερόμαστε σε μια χρονική περίοδο που θα ανακάμψει η οικονομία, σύμφωνα και με τους υπολογισμούς της Τρόικας, η οποία αναφέρει πως το 2014 θα σταματήσει η ύφεση της οικονομίας.

Εξήγησε ότι αν υπάρχουν εξασφαλίσεις για ένα μη εξυπηρετούμενο δάνειο, η τράπεζα δεν θα εισαγάγει πρόνοια μέσα στο λογαριασμό κερδοζημιών της και αν δεν το κάνει αυτό, "θα σημαίνει ότι δεν θα μειωθεί το κέρδος της ή δεν θα αυξηθεί η ζημιά της, οπότε δεν θα χρειάζεται νέα κεφάλαια".

Πρόνοια θα εισαγάγει η τράπεζα, συμπλήρωσε, για εκείνα τα μη εξυπηρετούμενα που δεν είναι επαρκώς εξασφαλισμένα.

Μιλώντας με παραδείγματα

Δίνοντας ένα παράδειγμα, η πηγή της ΚΤ είπε πως αν ένα μη εξυπηρετούμενο δάνειο έχει εξασφαλίσεις και συνεχίζει ο πελάτης της τράπεζας να μην καταβάλλει τη δόση του, η τράπεζα θα μπορεί να ζητήσει να γίνει μια νέα διευθέτηση με τον πελάτη, όπως επιμήκυνση του δανείου ή επιπλέον εξασφαλίσεις.

Ωστόσο, συνέχισε, αν μετά τη νέα διευθέτηση συνεχίζει ο λογαριασμός του πελάτη να είναι προβληματικός και ανησυχεί η τράπεζα ότι δεν έχει αρκετές εξασφαλίσεις και μπορεί να χάσει λεφτά, τότε το δάνειο θα πηγαίνει στο Recovery Department της τράπεζας, όπου θα ξεκινά μια νομική διαδικασία με στόχο να εξευρεθεί μια λύση.

Ανέφερε ότι αυτή η διαδικασία μπορεί να πάρει μέχρι και ενάμιση χρόνο και μετά, σύμφωνα με το μνημόνιο - αφού εγκριθεί νομοθεσία τέλος του 2013 που αφορά την εκποίηση ακινήτων για ιδιοκατοίκηση στους 24 μήνες και για άλλα ακίνητα στους 18 μήνες - τότε οι εκποιήσεις υποθηκευμένων ακινήτων θα ξεκινούν από την ημέρα που θα πάει η υπόθεση στο δικαστήριο, με την πιο σύντομη εκποίηση ακινήτου να μπορεί να γίνει τον Ιανουάριο του 2016.

Για τα ρευστά διαθέσιμα που θα πρέπει να διατηρούν οι τράπεζες από καταθέσεις ξένων, η ίδια πηγή είπε ότι θα τεθεί σε εφαρμογή από τις τράπεζες ένας δείκτης ρευστότητας που θα αφορά τις καταθέσεις που ανήκουν σε ξένους, είτε αυτές είναι σε ευρώ είτε είναι σε ξένο νόμισμα, και η τράπεζα θα έχει τη δυνατότητα να δανείζει το 40% των καταθέσεων αυτών.

Συμπλήρωσε ότι αυτό διαφοροποιεί ό,τι εφαρμοζόταν μέχρι σήμερα που αφορούσε καταθέσεις μόνο σε ξένο νόμισμα και το οποίο έδινε τη δυνατότητα στην τράπεζα να δανείζει το 30% των καταθέσεων αυτών και να διατηρεί σε ρευστότητα το υπόλοιπο.

Για καταθέσεις κατοίκων Κύπρου, η αναλογία καταθέσεων έναντι δανείων θα παραμείνει ως έχει σήμερα, στο 80% - 20%, πρόσθεσε.

Όχι πια όλα τ’ αβγά σ' ένα καλάθι

Για την εφαρμογή νέων κεφαλαιουχικών δεικτών για το εποπτικό σύστημα, η πηγή της ΚΤ είπε στο ΚΥΠΕ ότι θα εφαρμοστούν κάποιοι περιορισμοί για τις τράπεζες, το λεγόμενο concentration risk, που "ουσιαστικά περιορίζει τον κίνδυνο συγκέντρωσης", σημειώνοντας ότι αυτό θα αφορά την εφαρμογή ενός δείκτη συγκέντρωσης που θα έχει στόχο "να μην επιτρέπεται σε μια τράπεζα να έχει συγκέντρωση κεφαλαίων είτε σε ένα επενδυτικό προϊόν είτε σε ένα τομέα της οικονομίας είτε σε μία χώρα".

Ο δείκτης αυτός θα έχει σχέση με το κεφάλαιο της τράπεζας, πρόσθεσε.

Αναφορικά με το λεγόμενο ring fencing (θυγατροποίηση) των δραστηριοτήτων των κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα, η πηγή της ΚΤ εξήγησε ότι μετά τον υπολογισμό των κεφαλαιακών αναγκών των τραπεζών από την Pimco και την ανακεφαλαιοποίησή τους θα πρέπει να γίνει υπολογισμός από την ΚΤ κατά πόσον με το ring fencing οι τράπεζες θα χρειαστούν νέα κεφαλαία, λαμβάνοντας υπόψη το μέγεθος του κινδύνου που πρέπει να περιορίσουμε από την Ελλάδα.

Σημείωσε, ωστόσο, ότι η Τρόικα δεν έχει τοποθετηθεί σε αυτό το θέμα.