Σειρά μέτρων που θα πρέπει να ληφθούν ώστε να επανέλθει σε σωστή τροχιά ο τραπεζικός κλάδος στην Κύπρο καταγράφει στην έκθεση της, η Ανεξάρτητη Επιτροπή για το Μέλλον του Κυπριακού Τραπεζικού Τομέα, τη στιγμή που η Τράπεζα Κύπρου και η Ελληνική επιδίδονται σε αγώνα δρόμου για να επιτύχουν την περιβόητη εξυγίανση

«Ενώ ο κατάλογος των συστάσεων μπορεί να φαίνεται τρομακτικός, η Κύπρος έχει τη δύναμη να αντιμετωπίσει όλες τις προκλήσεις», ήταν τα λόγια του Προέδρου της Επιτροπής για το Μέλλον του Κυπριακού Τραπεζικού Τομέα,ΝτέιβιντΛάσσελς. Συνεπικουρούμενος από τα άλλα τρία μέλη της Επιτροπής, Γιώργο Χαραλάμπους, ΝτέιβιντΓκριν, και Πιερ ντε Βεκ, ο κ. Λάσσελς παρουσίασε προ ημερών τα πορίσματα της Επιτροπής, καθώς και τις εισηγήσεις της. Όπως είπε, η Κύπρος δεν είναι η μόνη χώρα που αντιμετωπίζει αυτά τα ζητήματα, ωστόσο, η τραπεζική κρίση περιέχει μαθήματα που μπορούν να βοηθήσουν στη βελτίωση των διεθνών πρακτικών που εφαρμόζονται σε τομείς όπως η διαχείριση μεγάλων τραπεζικών συστημάτων και η ανάκαμψη από την κρίση. Η σημερινή έλλειψη της εμπιστοσύνης των καταθετών στις τράπεζες λόγω του bail-in είναι το μείζον θέμα που αντιμετωπίζει ο τραπεζικός κλάδος. Η σταθερή διαρροή καταθέσεων συνεχίζεται, παρά την ύπαρξη των ελέγχων κεφαλαίων, σημείωσε με έμφαση ο κ. Λάσσελς.

Η Επιτροπή πιστεύει ότι ο καλύτερος τρόπος για να αποκατασταθεί η εμπιστοσύνη μέσα σε λογικό χρονικό διάστημα, είναι η Κυβέρνηση να εκδώσει κρατική εγγύηση για το σύνολο των καταθέσεων στις κυπριακές τράπεζες, και γι’ αυτό πρέπει να υποστηρίζεται από μια δέσμευση από τις ευρωπαϊκές αρχές ότι θα παράσχουν τα απαραίτητα κεφάλαια και τη στήριξη της ρευστότητας.«Χωρίς μια τέτοια εγγύηση, η αβεβαιότητα θα εξακολουθήσει να επηρεάζει τις κυπριακές τράπεζες και την οικονομία, προκαλώντας αδικαιολόγητη βλάβη, όπως για παράδειγμα με τον περιορισμό της ροής των δανειοδοτήσεων και των αποταμιεύσεων».

Η αλήθεια για τα μη εξυπηρετούμενα
Απαντώντας σε ερώτηση για τη ρύθμιση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, ο Γιώργος Χαραλάμπους ανέφερε ότι αν υπάρχει δυνατότητα αποπληρωμής με επέκταση της περιόδου αποπληρωμής αυτό πρέπει να γίνει.«Αν μιλούμε για δάνεια που δεν υπάρχει καμιά δυνατότητα εξυπηρέτησης τότε δεν πρέπει να δίνουμε στον κόσμο φρούδες ελπίδες ότι θα πρέπει να λυθεί το πρόβλημα», είπε προσθέτοντας ότι οι τράπεζες θα αναγκαστούν να προχωρήσουν και σε εκποιήσεις, ώστε να μην καταρρεύσουν οι τράπεζες και ο τόπος.«Θα υποστούμε κάποιες θυσίες ως αποτέλεσμα των λαθών που έγιναν στον παρελθόν και από τους δανειστές και από τους δανειζόμενους», είπε.

Περαιτέρω ο κ. Χαραλάμπους ανέφερε ότι όσον αφορά την ανταπόκριση από όλες τις αρμόδιες αρχές για τις εισηγήσεις της Επιτροπής, ήταν πάρα πολύ ενθαρρυντική τόσο από τον Πρόεδρο της Δημοκρατίας, τον Υπουργό Οικονομικών και τον Διοικητής της ΚΤΚ, οι οποίοι έχουν δηλώσει ότι υιοθετούν την έκθεση και προχωρούν άμεσα στη λήψη μέτρων, με τη σύσταση Συντονιστική Επιτροπής η οποία θα επαλειφθεί της υλοποίησης των εισηγήσεών.

Οι εισηγήσεις της Επιτροπής
● Η Ανεξάρτητη Επιτροπή εισηγείται μεταξύ άλλων, ότι η Κύπρος θα πρέπει να καταρτίσει μια εθνική στρατηγική χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, για να παρέχει ένα πλαίσιο σε έναν κλάδο ζωτικής σημασίας για τη χώρα, τόσο ως παροχέας αναγκαίων υπηρεσιών, όσο και ως εν δυνάμει πηγή εσόδων από διεθνείς εργασίες.

● Σχετικά με την Τράπεζα Κύπρου, η Επιτροπή θεωρεί ότι θα πρέπει να επιστρέψει στην ομαλότητα όσο το δυνατόν συντομότερα, με μια ισχυρή ομάδα στελεχών ειδικευμένων στην ανάκαμψη των τραπεζών, σε συγχωνεύσεις και στην ανάπτυξη στρατηγικής. Πρέπει να δημοσιεύσει έναν ενημερωμένο ισολογισμό και να ετοιμάσει σχέδια για τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων της. Η Επιτροπή συνιστά όπως τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, μεταφερθούν σε μια ξεχωριστή οντότητα η οποία να ανήκει στους μετόχους της Τράπεζας Κύπρου με ισχυρό κίνητρο την επανάκτηση της αξίας τους.

● Αναφορικά με την μεταρρύθμιση των Συνεργατικών Πιστωτικών ιδρυμάτων αναφέρεται ότι θα πρέπει να προχωρήσει περισσότερο από ότι προβλέπεται επί του παρόντος, με τη σύμπτυξη τους σε έναν ενιαίο κοινό φορέα υπό επαγγελματική κεντρική διαχείριση. Μόνο με αυτόν τον τρόπο τα συνεργατικά θα αναδειχθούν σε μια ισχυρή και αποτελεσματικά διοικούμενη εμπορική οντότητα, η οποία θα παρέχει ένα ολοκληρωμένο φάσμα τραπεζικών υπηρεσιών, δίνοντας ώθηση στον ανταγωνισμό.

● Ο τραπεζικός κλάδος στην Κύπρο θα πρέπει να υποστεί σημαντικές διαρθρωτικές μεταρρυθμίσεις για την επίτευξη της βιωσιμότητας, σύμφωνα με τις νέες πραγματικότητες. Οι δαπάνες θα πρέπει να περικοπούν, τα δίκτυα καταστημάτων και τα υψηλά επίπεδα στελέχωσης να μειωθούν. Αυτό συνεπάγεται την ανάγκη για μια σημαντική στροφή προς πιο ευέλικτη και διαδικτυακή παροχή τραπεζικών υπηρεσιών.

ΕΡΕΥΝΑ ΤΗΣ ΕΚΤ
Σημάδια επούλωσης του τραπεζών της ευρωζώνης
Δειλά σημάδια επούλωσης δείχνει ο ταλαιπωρημένος χρηματοπιστωτικός τομέας της Ευρώπης, παρά το γεγονός ότι είναι ακόμη πολύ νωρίς για να ειπωθεί ότι ξεπέρασε όλες τις σκοπέλους, σύμφωνα με κύρια έρευνα της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.

Όπως μετέδωσε το Γαλλικό Πρακτορείο Ειδήσεων, οι τράπεζες προτίθενται να χαλαρώσουν τους όρους δανειοδότησης και να αυξήσουν τη διαθεσιμότητα των επιχειρηματικών δανείων, αναφέρει η έρευνα, κάνοντας λόγο για ένα σημαντικό παράγοντα στη δυναμική της οικονομίας της ευρωζώνης η οποία αναπτύσσεται ακόμη με αργούς ρυθμούς.Ωστόσο η ζήτηση των επιχειρηματικών δανείων παραμένει αδύναμη.

Στα ευρήματα της τριμηνιαίας έρευνας της ΕΚΤ συμπεριλαμβάνεται η διαπίστωση ότι οι συνθήκες πίστωσης στην ζώνη του ευρώ είναι ακόμη αυστηρές, αλλά αναμένεται ότι θα αρχίσουν να χαλαρώνουν στους επόμενους μήνες.Το καθαρό ποσοστό των τραπεζών που αναμένουν ότι θα προχωρήσουν σε πιο αυστηρά κριτήρια για επιχειρηματικά δάνεια και δάνεια νοικοκυριών σημείωσε πτώση στο 5% το τρίτο τρίμηνο το χρόνου από 7% το 2ο τρίμηνο, αναφέρει η ΕΚΤ.Και το 4ο τρίμηνο, οι τράπεζες εκτιμούν ότι θα προχωρήσουν σε καθαρή χαλάρωση των συνθηκών δανειοδότησης για επιχειρήσεις για πρώτη φορά από το 2009.«Η Έρευνα των Τραπεζικών Δανείων Οκτωβρίου 2013, επιβεβαιώνει την συνεχιζόμενη σταθεροποίηση στις πιστωτικές συνθήκες για εταιρείες και νοικοκυριά στο πλαίσιο μιας ακόμη αδύναμης ζήτησης δανείων», αναφέρεται.

Η ΕΚΤ βρήκε ότι η πρόσβαση των τραπεζών σε λιανική και χονδρική χρηματοδότηση συνέχισε να βελτιώνεται το 3ο τρίμηνο του 2013 καθώς οι εντάσεις στις αγορές σε σχέση με το χρέος συνεχίζουν να μειώνονται.Όσον αφορά στη ζήτηση δανείων οι τράπεζες της ευρωζώνης συνέχισαν να αναφέρουν μια καθαρή πτώση στην ζήτηση επιχειρηματικών δανείων για το 3ο τρίμηνο του 2013 αν και σε μικρότερο βαθμό απ’ ότι το προηγούμενο τρίμηνο.Σε σχέση με τα οικιστικά δάνεια, οι τράπεζες δείχνουν μια καθαρή αύξηση στη ζήτηση για πρώτη φορά από το 4ο τρίμηνο του 2010 «σε ένα επίπεδο αρκετά πιο ψηλά το ιστορικού μέσου όρου».Και η καθαρή ζήτηση για καταναλωτικά δάνεια σημείωσε οριακή άνοδο το τρίτο τρίμηνο του 2013.«Κοιτάζοντας μπροστά προς το 4ο τρίμηνο του 2013, οι τράπεζες αναμένουν σε καθαρούς όρους μια αύξηση στη ζήτηση όλων των κατηγοριών δανείων», προστίθεται.Οι οικονομολόγοι βρίσκουν τα στοιχεία ενθαρρυντικά.