Σημαντικές πληροφορίες έδωσε σε επιχειρηματίες το συνέδριο επιβίωσης Κυπριακών Επιχειρήσεων που διοργάνωσε η PwC. Aπό τις πλέον ενδιαφέρουσες παρουσιάσεις ήταν του διευθύνοντα συμβούλου της Alpha Bank Κύπρου Γιώργου Γεωργίου ο οποίος καταπιάστηκε με τρόπους αναδιάρθρωσης εταιρειών αλλά και με… τα βασικά γνωρίσματα εταιρειών που αντιμετωπίζουν πρόβλημα.

Ο κ. Γεωργίου κατέδειξε πως υπάρχουν τρεις κατηγορίες που μπορεί να καταδείξουν τα προβλήματα σε μία εταιρεία.

1.    Σε σχέση με τις χρηματοοικονομικές τους καταστάσεις
•    Η αποφυγή αποστολής χρηματοοικονομικών καταστάσεων σε τακτική βάση
•     Η κάλυψη μακροπρόθεσμων επενδύσεων με βραχυπρόθεσμο δανεισμό ή με βραχυπρόθεσμες πιστώσεις από προμηθευτές
•     Επιδείνωση της θέσης της επιχείρησης σε ρευστότητα
•    Απότομες αλλαγές σε πάγια στοιχεία του ενεργητικού
•     Απότομη αύξηση του τραπεζικού δανεισμού χωρίς να δικαιολογείται από την πορεία
  των εργασιών της επιχείρησης
•     Αρνητική καθαρή θέση της επιχείρησης
•     Μεγάλες αλλαγές στη μερισματική πολιτική
•     Αυξημένη πτώση του τζίρου ή πολύ μικρότερη αύξηση του συγκριτικά με τον κλάδο
•     Χορήγηση δανείων από την επιχείρηση προς τους φορείς της

2.    Σε σχέση με μη χρηματοοικονομικά στοιχεία
•    Ξαφνική αναζήτηση πληροφοριών για την επιχείρηση μπορεί να σημαίνει μειωμένη πιστοληπτική ικανότητα
•     Αδυναμία προσκόμισης ασφαλιστικής ενημερότητας ή προσκόμιση της με παρακράτηση  εισφορών
•     Αγωγές και δικαστικές διαμάχες
•     Αδυναμία προσκόμισης φορολογικής ενημερότητας
•     Εμφάνιση δυσμενών στοιχείων ή και καθυστερήσεων στο ΑΡΤΕΜΙΣ / ΚΑΠ
•     Ακύρωση ασφαλιστηρίων λόγω μη πληρωμής τους
•     Προσωπικά προβλήματα φορέων ή βασικών στελεχών της επιχείρησης
•     Μη εκπλήρωση προσωπικών υποχρεώσεων των φορέων
•     Περιουσιακά στοιχεία υπό πώληση
•     Μη πληρωμή ή όχι έγκαιρη πληρωμή της μισθοδοσίας προς το προσωπικό
•     Εργασιακά προβλήματα, περικοπή προσωπικού και απώλεια σημαντικών και ικανών στελεχών

3.    Σε σχέση με συναλλαγές με τράπεζες
•    Συχνά αιτήματα για παρατάσεις επιταγών πελατείας και αυξημένες επιστροφές
•     Συχνά αιτήματα για έκτακτα δάνεια, ή προσωρινά όρια τρεχούμενων λογαριασμών
•     Υπερβολική εξάρτηση από βραχυπρόθεσμες υποχρεώσεις
•     Σφραγίσεις επιταγών πελατείας τους
•     Ακάλυπτες επιταγές εκδόσεως τους
•     Έκδοση η προσκόμιση επιταγών ευκολίας
•     Χρήση προσωπικών δανείων φορέων για σκοπούς επιχείρησης
•     Έκδοση ασυνήθιστα μεγάλων ποσών σε μεταχρονολογημένες επιταγές
•     Αδυναμία σωστού υπολογισμού των αναγκών σε κεφάλαιο κίνησης
•     Ύπαρξη ληξιπρόθεσμων οφειλών σε δάνεια της επιχείρησης και των φορέων
•     Αιτήματα για συνεχείς αλλαγές στους όρους των δανείων

Υπάρχουν λύσεις

Σύμφωνα με τον κ. Γεωργίου υπάρχουν λύσεις τις οποίες μπορούν να εφαρμόσουν επιχειρήσεις που αντιμετωπίζουν πρόβλημα. Οι λύσεις αυτές, μπορούν να βασιστούν σε τρεις άξονες:
α. Ορθολογική εκμετάλλευση περιουσιακών στοιχείων
β. Αναδιοργάνωση της εταιρείας
γ. Διαφοροποίηση σχέσεων με δανειστές

Σε σχέση με την εκμετάλλευση των περιουσιακών στοιχείων ο κ. Γεωργίου προτείνει:
•    Αναζήτηση χρηματοδότησης ή αναχρηματοδότησης ή αλλαγή ορίων με εγγύηση περιουσιακά στοιχεία και αξιοποίηση όλης της ελεύθερης βαρών αξίας της
•    Πώληση των κάθε είδους περιουσιακών της στοιχείων
•    Ρευστοποίηση ακινήτων και τοποθέτηση χρημάτων στην παραγωγική διαδικασία

Στον τομέα της αναδιοργάνωσης της εταιρείας σημείωσε πως:
•    Αλλαγή στρατηγικής marketing, ανάπτυξη νέων προϊόντων και αλλαγή της δραστηριότητας της εταιρείας, ώστε να αυξηθούν οι πωλήσεις και να βελτιωθεί η κερδοφορία.
•    Μείωση όλων των λειτουργικών και μη εξόδων και ανάλυση κόστους-ωφέλειας κάθε δραστηριότητας
•    Αναδιαπραγμάτευση ενοικίων και συμφωνιών με συνεργάτες, εμπορικούς αντιπροσώπους και συμβούλους και agents
•    Αναβάθμιση λογιστικής παρακολούθησης και συνεχής έλεγχος προϋπολογισμού έναντι πραγματικών μεγεθών
•    Εισαγωγή και υιοθέτηση των βέλτιστων πρακτικών του ανταγωνισμού σε όλα τα επίπεδα λειτουργίας
•    Βελτίωση στη παραγωγική διαδικασία, στα αποθήκευση, μεταφορά και παράδοση των προϊόντων
•    Συγχρονισμός και προγραμματισμός αποθεμάτων στη βάση του παραγωγικού κύκλου και των πωλήσεων
•    Αξιοποίηση συνεργιών σε όλους τους τομείς λειτουργίας της επιχείρησης
•    Αντικατάσταση και βελτίωση ανθρώπινου δυναμικού και αμοιβές στην βάση υλοποίησης στόχων για τα  στελέχη  διοίκησης της εταιρείας.
•    Πίεση στους προμηθευτές για αύξηση των εμπορικών πιστώσεων
•    Πίεση στους πελάτες για βελτίωση της εισπραξιμότητας των απαιτήσεων
•    Εξέταση δυνατότητας συγχώνευσης ή εξαγοράς

Σε σχέση με τον τρίτο άξονα, την διαφοροποίηση των σχέσεων με τους δανειστές, ο κ. Γεωργίου προτείνει:
•    Επαναδιαπραγμάτευση των ορίων των υφιστάμενων δανείων
•    Νέα χρηματοδότηση εφόσον είναι αναγκαίο για την στήριξη της εταιρείας
•    Ανάμειξη των δανειστών στις χρηματοοικονομικές αποφάσεις της εταιρείας
•    Μετοχοποίηση των υποχρεώσεων
•    Εύρεση εναλλακτικών τρόπων χρηματοδότησης (factoring, forfaiting, Export Credit Agency financing, venture capital, non recourse project finance, acquisition leverage financing, private equity financing)
•    Επικαιροποίηση οδηγιών χορηγήσεων
•    Συστηματική αξιολόγηση των διαθέσιμων οικονομικών στοιχείων των πιστούχων
•    Ενίσχυση των εξασφαλίσεων  
•    Πραγματοποίηση συχνών συναντήσεων με πελάτες  
•    Ασφαλιστική κάλυψη όλων των έργων  
•    Ρυθμίσεις μεταξύ πιστούχου και άλλων πιστωτών επί «ίσοις όροις»  
•    Ενεχυρίαση δανειακών συμβάσεων στην ΕΚΤ και στην ΚΤΚ
•    Δυνατότητα μεταβίβασης/ πώλησης δανειακών συμβάσεων

Σ’ αυτά τα πλαίσια, ο διευθύνων σύμβουλος της Alpha Bank Κύπρου προτείνει και συγκεκριμένες ενέργειες ενίσχυσης της ικανότητας αποπληρωμής των πιστούχων όπως:
•    Διορισμός από κοινού ανεξάρτητων ελεγκτικών γραφείων
•    Χρηματοδότηση έκδοσης αδειών έργων
•    Ανάληψη πρωτοβουλιών για εξομάλυνση σχέσεων μεταξύ μετόχων σε κοινοπραξίες
•    Ενθάρρυνση για εξεύρεση τρίτων επενδυτών
•    Μεταφορά αποπληρωμής δανείων σε πιο παραγωγικές δραστηριότητες ομίλων  
•    Παροχή κινήτρων για πώληση ακινήτων   
•    Πραγματοποίηση κοινών επαφών με ενδιαφερόμενους