Ξεκινούν από σήμερα οι αιτήσεις με χαμηλές προσδοκίες
Το πλαίσιο προνοεί αυστηρές προϋποθέσεις για να καταστεί κάποιος οφειλέτης δικαιούχος ώστε να αιτηθεί διορισμό μεσολαβητή κατά την αναδιάρθρωση του δανείου του

Με τους αρμόδιους φορείς να κρατούν χαμηλά τον πήχη των προσδοκιών, αρχίζουν από σήμερα οι διαδικασίες για την αποδοχή αιτήσεων διαμεσολάβησης σε θέματα αναδιάρθρωσης μη εξυπηρετούμενων δανείων. Οι διαδικασίες αυτές θα περιγράφονται σε σχετικές ανακοινώσεις του Χρηματοοικονομικού Επιτρόπου, οι οποίες θα αναρτηθούν σήμερα στο διαδίκτυο, ενώ το γραφείο του Επιτρόπου θα μπορεί να δεχτεί τις πρώτες αιτήσεις από την ερχόμενη Παρασκευή, 28 Νοεμβρίου, όπως ανακοινώθηκε σε χθεσινή διάσκεψη Τύπου. Με βάση την τροποποίηση του νόμου που αφορά τον Ενιαίο Φορέα Εξώδικης Επίλυσης Διαφορών Χρηματοοικονομικής Φύσεως, ο Επίτροπος θα μπορεί να διορίζει διαμεσολαβητή, ο οποίος αναλαμβάνει τη διαμεσολάβηση μεταξύ του χρεώστη και του Αδειοδοτημένου Πιστωτικού Ιδρύματος (ΑΠΙ) για σκοπούς αναδιάρθρωσης πιστωτικής διευκόλυνσης.

Δικαιούχοι και προϋποθέσεις
Αίτηση για διορισμό μεσολαβητή θα μπορεί να υποβληθεί, νοουμένου ότι:
1. το δάνειο δεν υπερβαίνει κατά την ημερομηνία παραχώρησής του τις 350 χιλιάδες ευρώ,
2. δεν έχει εκδοθεί απόφαση από δικαστήριο της Δημοκρατίας σχετικά με αυτό,
3. δεν βρίσκεται σε εξέλιξη οποιαδήποτε δικαστική διαδικασία,
4. δεν έχει ενεργοποιηθεί διαδικασία πώλησης του ενυπόθηκου ακινήτου σε πλειστηριασμό,
5. δεν έχει ενεργοποιηθεί διαδικασία λήψης της κατοχής ή εκποίησης του ενυπόθηκου ακινήτου,
6. μια αίτηση για να γίνει αποδεκτή θα πρέπει να υποβληθεί εντός 14 ημερών από την ημερομηνία κατά την οποία ο αιτητής έχει υποβάλει όλα τα σχετικά οικονομικά στοιχεία προς το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα (ΑΠΙ) ή μέσα σε 14 ημέρες από την ημερομηνία κατά την οποία το ΑΠΙ υπέβαλε εγγράφως την πρώτη πρόταση αναδιάρθρωσης προς τον αιτητή,
7. το ενυπόθηκο ακίνητο θα πρέπει να χρησιμοποιείται ως κύρια κατοικία του ιδιοκτήτη ή του μισθωτή για τουλάχιστον έξι μήνες, και
8. ο χρεώστης δεν θα πρέπει να έχει κηρυχθεί σε πτώχευση ή να βρίσκεται σε διαδικασία εκκαθάρισης.

Άμεση εξέταση
Σύμφωνα με τα όσα αναφέρθηκαν κατά την χθεσινή διάσκεψη, η αίτηση για διαμεσολάβηση θα εξετάζεται άμεσα με αυτοματοποιημένα μέσα και από τη στιγμή που αποφασιστεί ότι η αίτηση είναι έγκυρη, τότε θα πρέπει να οριστεί διαμεσολαβητής εντός τριών εργάσιμων ημερών. Από τη στιγμή που θα οριστεί διαμεσολαβητής η διαδικασία θα πρέπει να ολοκληρωθεί εντός ενός μηνός, ενώ εάν το κρίνει σκόπιμο ο Χρηματοοικονομικός Επίτροπος θα μπορεί να αυξήσει την περίοδο αυτή κατά ένα επιπλέον μήνα.

Ως διαμεσολαβητές θα διορίζονται άτομα που βρίσκονται στον κατάλογο διαμεσολαβητών, ο οποίος τηρείται στο Υπουργείο Δικαιοσύνης και τα οποία έχουν παρακολουθήσει το ειδικό σεμινάριο κατάρτισης σε θέματα διαχείρισης των καθυστερήσεων της Κεντρικής Τράπεζας. Για να διοριστεί κάποιος διαμεσολαβητής θα πρέπει να υπογράψει δήλωση ότι είναι ανεξάρτητος σε σχέση με τα μέρη. Η αμοιβή του διαμεσολαβητή δεν θα υπερβαίνεται τα 500 ευρώ, από τα οποία 20% (100) θα καταβάλλεται από τον καταναλωτή, ενώ το 80% (400) θα το επιβαρύνεται η τράπεζα.

«Δεν έχω μαγικό ραβδί»
Σε δηλώσεις του κατά τη διάσκεψη ο Χρηματοοικονομικός Επίτροπος Παύλος Ιωάννου τόνισε πως λόγω των τεράστιων συστημικών προβλημάτων που αντιμετωπίζει ο χρηματοοικονομικός τομέα στην Κύπρο, έχουν δημιουργηθεί στους συμπολίτες μας υπερβολικές προσδοκίες για τον θεσμό, με αποτέλεσμα σε πολλές περιπτώσεις τη δημιουργία στρεβλώσεων στις στρατηγικές αποφάσεις καταναλωτών για διαχείριση των προβλημάτων τους με χρηματοοικονομικές επιχειρήσεις. Ως συνέπεια, πρόσθεσε, προκύπτουν αρνητικές επιπτώσεις τόσο για τους ίδιους όσο και για το σύστημα γενικότερα. Την ίδια ώρα σημείωσε την ανάγκη σωστής

ενημέρωσης γύρω από τον τρόπο λειτουργίας του θεσμού, ώστε να μπορέσει να αποβεί χρήσιμος και να έχει θετικές επιπτώσεις στην οικονομία, τα νοικοκυριά και το τραπεζικό σύστημα. «Δεν έχει μαγικό ραβδί ο διαμεσολαβητής για να λύνει προβλήματα και από την άλλη η διαδικασία της αναδιάρθρωσης δανείων δεν αποτελεί σεισάχθεια», ανέφερε.

Καταλύτης ο διαμεσολαβητής
Ο κ. Ιωάννου διευκρίνισε, παράλληλα, ότι ο διαμεσολαβητής δεν υποβάλλει ούτε λύσεις ούτε οι προτάσεις, αλλά ενεργεί απλώς ως καταλύτης σε μια ψυχοδραματική διαδικασία ανταλλαγής απόψεων, προτάσεων, δικαιολογιών μεταξύ του ΑΠΙ και του δανειζομένου χωρίς να προσφέρει ο ίδιος λύσεις, αλλά προσπαθεί να εντοπίσει το κοινά σημεία συμφερόντων των δύο πλευρών. Παράλληλα προσπαθεί να ενθαρρύνει τα μέρη να καταλήξουν σε μια κοινά αποδεκτή συμβιβαστική λύση. Πρόσθεσε ότι σίγουρα δεν μπορεί να επιφέρει κούρεμα δανείων. Ο κ. Ιωάννου ανέφερε ότι η έναρξη της διαδικασίας μεσολάβησης σχετίζεται με αυτό που ονομάζεται δίχτυ προστασίας της κύριας κατοικίας και εκφράζει τη συγκεκριμένη πολιτική της Κυβέρνησης επί του θέματος.

Από τον Φεβρουάριο αιτήσεις
Στο τελικό στάδιο βρίσκεται κι η προσπάθεια για περαιτέρω στελέχωση του Φορέα Εξώδικης Επίλυσης Διαφορών Χρηματοοικονομικής Φύσεως, ώστε μέσα σε δύο μήνες από τις προσλήψεις που θα γίνουν τον Δεκέμβριο να ξεκινήσει η πλήρης επιχειρησιακή λειτουργία του Φορέα, ανέφερε σε χαιρετισμό του στη διάσκεψη, ο Πρόεδρος του Δ.Σ. του Φορέα Γιώργος Κυριάκου. Τον Φεβρουάριο, δηλαδή, αναμένεται ο φορέας να αρχίσει να δέχεται και άλλα παράπονα για εξώδικη επίλυση «συνήθων» διαφορών μεταξύ καταναλωτών και χρηματοοικονομικών ιδρυμάτων, πέρα από τις αναδιαρθρώσεις δανείων. Αναφερόμενος δε στα οφέλη από την αποτελεσματική επιτυχία των διαμεσολαβήσεων, τόνισε πως θα προσφέρει ανακούφιση σε βιώσιμους δανειολήπτες που αντιμετωπίζουν προβλήματα λόγω της κρίσης, θα βοηθήσει στον εξορθολογισμό των δανειακών χαρτοφυλακίων των τραπεζών, ενώ θα δράσει υποστηρικτικά και στη γενικότερη βελτίωση του οικονομικού περιβάλλοντος, συμβάλλοντας στη μείωση των επιτοκίων και στην αύξηση προσφοράς δανεισμού.